Бизнес российских коллекторов изнутри

События, касающиеся коллекторов, последнее время у всех на устах – трагические случаи происходят во многих городах и это не оставляет равнодушным никого.

История 1.
Один из последних случаев: поджог дома в Ульяновск, во время которого пострадал маленький ребенок, совершил коллектор, бывший сотрудник МВД. Как сообщают сотрудники МФО, где должник брал займ, они не имеют никакого отношения к этому инциденту – право на неоплаченный долг был передан коллекторскому агентству «Алвикс», а его действия ими не контролируются.  В ходе проверки выяснилось, что адрес компании является юридическим, а телефоны в базе не указаны.

На данный момент коллектор, совершивший поджог, арестован и против него заведены уголовные дела на покушении на убийство и уничтожении чужого имущества.

История 2.
В 2009 году молодой человек начал свою «кредитную историю» - один за другим брал крупные кредиты, легко их тратил и когда опомнился, на руках у него было 10 кредитных карт в разных банках в общей сложности на 700 тыс. руб. Чтобы расплатиться с долгами, он пошел в МФО и к концу 2015 года обладал 26-ю непогашенными кредитами. В итоге, мужчине необходимо было каждый месяц платить по 140 тыс. руб. в месяц при зарплате около 100 тыс. руб. Когда долг достиг миллиона он перестал делать платежи и на данный момент является мишенью для коллекторов – по 70 раз в день он получает звонки и смс с угрозами. Сейчас должник надеется, что его признают банкротом по суду.

Как говорят эксперты, это очень типичная история, ведь из-за сокращений и снижения зарплат, людям приходится обращаться в МФО, что приводит к образованию долговой ямы.

По статистике, за 2015 год просроченная задолженность российских банков выросла до 1,15 трлн руб. Кстати, исследование, проведенное НАФИ, показало, что количество людей, уверенных в том, что долг можно не платить, если нет возможности, выросло до 37%.

Невыплаченные долги банки пытаются взыскивать через собственные службы, отдают (или продают) коллекторам.

«Белые» коллекторы

Работу коллекторов на данный момент в стране практически никто не контролирует – нет обязанности лицензирования, нет реестра, надзорного органа. Кое-какие требования можно прочитать в законе «О потребительском кредите», но контролирующего органа нет.

Существует Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств (в которую вошли, как правило, солидные компании) и кто «держит» большую часть банковских долгов, поскольку эти финансовые организации очень дорожат репутацией. Это, по большому счету, самый цивилизованный сегмент коллекторского рынка, поскольку все работают с должниками законными методами и даже часто идут на уступки. Конечно, и тут случаются всякие неприятные инциденты, ведь основным правилом коллекторов все же является «Взыскивай, но не перегибай. Но при этом взыщи» и возможно применение не совсем «приятных» для должников способов (чаще всего угроз). Зачастую, именно эти методы никоим образом не контролируются.

Но на коллекторском рынке работают до тысячи агентств - мелкие игроки, нигде и никак не засвеченные. Как правило, большинство нарушений связаны с сектором небольших МФО, поскольку именно они чаще всего обращаются к таким агентствам.

«Серые» и «черные»

На данный момент в реестре ЦБ - 7600 микрофинансовых организаций. Как регулятор, Банк России проводит дистанционные (реже выездные) проверки, в ходе которых за последнее время из реестра было исключено около 900 компаний. Но в том случае, если компания продолжает свою работу, ЦБ ничего сделать, как надзорный орган, уже не может – дальнейшие действия может осуществлять только прокуратура и полиция. По статистике, в России сейчас около 4 тыс. «серых» МФО.

Жалобы на работу микрофинансовых организаций поступают в прокуратуру постоянно, но куда они деваются после прокурорского «внимания», никто не знает – возможно, просто меняют адрес и продолжают работать дальше. Конечно, объем кредитования в МФО не очень большой, но сейчас, в связи с ужесточением банковских требований, все больше людей обращаются в офисы микрокредитования за деньгами.

Проверка показала, что лишь небольшое количество МФО работает с коллекторскими агентствами из НАПКА, остальные либо общаются с должниками сами, либо работают с неизвестными компаниями. Конечно, долги МФО, по сути, очень мелкие, тяжелые и крупные коллектора неохотно за них берутся, и поэтому у микрокредиторов иногда просто нет другого выхода.

Коллектора

Самые популярные антигерои - агентства «Кавказ» и «Дагестан». Именно с этими компаниями связано больше всего неприятных историй. Но не только они являются «страшилками» для должников – большинство заемщиков, столкнувшихся с коллекторами, жалуются на угрозы, избыточное телефонное давление, порчу имущества, клевету и т.д.

На данный  момент, количество жалоб составляет более 22 тысяч, хотя почти 19,5 тысяч – это неподтвержденные жалобы. Уголовные дела заведены только в отношении 250 случаев.

Ненужный закон

Новый закон, который подготовили Матвиенко и Нарышкин, скорее всего, будет принят. В проекте определяются критерии для коллекторских агентств и основные запреты, касающиеся взаимодействия с должниками (количество и время звонков, методы работы и т.д.)

Как говорят эксперты, сегодня взыскивать долги уже очень сложно, а с принятием нового закона легально сделать это будет практически невозможно.

Как говорит финансовый омбудсмен Павел Медведев, в «новом» законе указаны прописные истины – все запреты, касаемо порчи имущества или физического воздействия, уже запрещены Уголовным кодексом. Просто полиция не очень хорошо делает свою работу.

Андрей Власс, «общественный примиритель на финансовом рынке», подчеркивает, что понятие «внесудебного взыскания», которым занимаются коллекторы, вообще нет в законах, поскольку любое взыскание должно быть судебным – кредитор оповещает должника о том, что по поводу его долга начинается судебное разбирательство.

Игорь Зиневич, заместитель председателя московской коллегии адвокатов «Арбат», говорит, что МФО не будут «ходить» в суд. Законодательство РФ, как правило, уменьшает огромные суммы неустоек по отношению к сумме первоначального займа, а МФО это им просто невыгодно.