Восемь признаков финансовой пирамиды

Погоня за выгодой нередко приводит к финансовому краху и во многом это связано с отсутствием знаний. Банк России предупреждает вкладчиков об осторожности – регулятор опубликовал брошюру о признаках финансовой пирамиды.

Основные признаки финансовой пирамиды:

• Нет лицензии ЦБ
• Обещания слишком большого дохода по сравнению со среднерыночными значениями
• Гарантия дохода (запрещено законом)
• Слишком навязчивая реклама во всех сферах (СМИ, интернет)
• Наличие предварительных взносов
• Нет информации о том, куда будут размещаться деньги, либо нет документальных подтверждений обещанного
• В договоре не прописана ответственность перед вкладчиком (даже при прекращении договорных отношений)
• Отсутствие информации о компании, учредителях, владельцах
• «Новенькая» компания, данные о которой появились совсем недавно
• Наличие минимального уставного капитала и единственного учредителя

Основные типы финансовых пирамид:

• «Альтернатива» кредитам. Как правило, предлагают программы на приобретение квартир, машин и т.д. через предварительный внос и обещание внесения основной суммы за счет притока новых клиентов.
• «Раздолжнители». Обещают разобраться с долгами перед банками и МФО после первоначального взноса.
• Реальные финансовые пирамиды. Доход клиент получает за счет привлечения новых игроков.

Помните о том, что перед заключением договора необходимо проверить компанию на наличие лицензии и ее присутствие в реестре ЦБ. Внимательно читайте договор, в случае вопросов обращайтесь за консультацией к специалистам.

Если вы все-таки попали в финансовую пирамиду, обращайтесь в Контактный центр Банка России или в Службу по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров Банка России.

Как получить страховое возмещение?

Как получить страховое возмещение по вкладам при отзыве лицензии у кредитной организации?

К примеру, как это произошло с "Кроссинвестбанком". По полученным данным, банк мошенническим путем привлек денег в два раза больше, чем по официальным вкладам. Временной администрацией был выявлен факт приема денег без отражения их в финансовой отчетности. Все сведения об операциях по вкладам перед отзывом лицензии были уничтожены. Вкладчикам банка нужно отстаивать право на получение страхового возмещения по вкладам в суде.

Что же делать? ЦБ опубликовал памятку о том, какие документы необходимо предоставить для получения компенсации:

1. Заявление заявление по форме, определенной государственной корпорацией "Агентство по страхованию вкладов".
2. Документы вкладчика (или документы наследника о праве на наследство или праве использования денежных средств наследодателя).
3. Доверенность (нотариально удостоверенную) при обращении за возмещением по вкладу представителя вкладчика.

Если такого подтверждения нет, необходимы дополнительные документы: договор вклада, приходный ордер с отметками банка о внесении средств (или любой другой документ, подтверждающий это).

Банки в зоне риска

Юрий Исаев, Глава Агентства по страхованию вкладов, отмечает, что не нужно идти в непроверенные банки для открытия депозитов – это первый шаг к тому, что потом придется эти деньги искать.

На данный момент 77 банков РФ имеют риски для системы страхования вкладов, 72-м из которых ЦБ уже ограничил объем привлечения средств населения, а 8 банкам вообще запретил привлекать вклады от населения.