Глава службы Банка России Михаил Мамута из ЦБ о новостях финансового мира

О МФО

Граждане продолжают жаловаться на различные кредитные организации – более половины претензий касаются банков и страховых компаний. На микрофинансовые организации приходится только 10% всех жалоб.

Как правило, в МФО обращаются те, кому в банке стопроцентно откажут – то есть, по сути, получается такой «отстойник» клиентов. Но ведь МФО изначально создавались совсем не для этого, а для финансирования мелких бизнесменов. Чуть позднее, когда начался бум потребительского кредитования, МФО переключились на частных лиц. А уж когда пришел кризис (в 2008 году), клиенты в МФО потекли просто рекой – в банках ужесточили требования, а граждане перестали получать зарплату. Именно в этот момент появились «займы до зарплаты» — payday loans. Это не классическое микрофинансирование, в них, по сути, нет риска – если взять немного на пару дней и быстро отдать.

Займ до зарплаты не предназначен для длительного «пользования», поэтому высокие проценты на такой короткий срок не слишком велики. Но, конечно, если вовремя не оплатить, тут и начинаются большие проблемы с космическими долгами. Зачастую клиентов под такой займ не особенно и проверяют, ведь риски заложены в высокий процент. В других странах, как правило, существуют принудительные механизмы ограничения предельного долга и их количества в одни руки в течение года.

В нашей стране только начали работать подобные инструменты защиты граждан, но проблема есть уже сейчас и она довольно большая – доходы опять сократились, а требования в банках опять ужесточились. Люди не могут выплатить свои долги и обращаются ко всем подряд, включая и рынок нелегальных, черных кредиторов. Получилось так, что сегментом займов до зарплаты стали пользоваться не по назначению – пытаться с его помощью решить серьезные финансовые проблемы невозможно! Это приведет к появлению еще больших долговых обязательств.

Именно поэтому ЦБ решил взять дело в свои руки и заняться этим вопросом – ограничен предельный размер процентов до 4-х кратного размера (в будущем будет до 3-х кратного). Это защитит людей от произвола кредиторов.

Полезные советы

Заемщик должен серьезно относится к кредитованию, и, самое главное, точно знать, как он будет выплачивать свой долг. Если денег на погашение нет, но кредит все равно берется – это говорит о том, что человек изначально ввязывается в конфликт с финансовой системой, не понимая этого. Именно для исключения таких ситуаций ЦБ намерен и далее работать над повышением уровня финансовой грамотности населения и одновременно предъявляем требования по повышению качества услуг к участникам рынка

Работа ЦБ

Естественно, прежде чем взять кредит, нужно понимать, у кого вы его собираетесь брать. Сегодня легко проверить компанию на наличие лицензии – просто зайти на сайт ЦБ и посмотреть реестр ЦБ.

Мы планируем всегда быть на связи с гражданами и собираемся запустить специальное приложение для смартфонов – люди смогут не только быстро проверить статус МФО, но и, в случае чего, написать претензию к работе какой-либо компании.
Мы также активно работаем над мерами пресечения незаконной деятельности кредитных организаций – штрафы повышаются, возможно, будет введено уголовное наказание.

Еще одно направление деятельности регулятора – написание алгоритма рассмотрения жалобы потребителя на МФО, поскольку люди, зачастую, не представляет, что ему делать в случае возникновения проблем с погашением, задолженностью и «возникновением» коллекторов. База алгоритма будет стандартной – клиент обращается в МФО, в котором ему должны объяснить ситуацию – далее Банк России (для разъяснения) или суд (если права нарушены). Возможно в цепочку будет еще введен финансовый омбудсмен.

Кроме того, существует законопроект о банкротстве и недавно начал работать закон о коллекторской деятельности.