Как пользоваться кредитом

Несмотря на всю тяжесть кредитного бремени, в некоторых жизненных ситуациях без срочного займа не обойтись. Большинству жителей России этот факт известен не понаслышке. Кредитами сегодня пользуются многие, но насколько целесообразным было обращение за помощью к банкам или МФО, клиенту удаётся понять не сразу. Зачастую потребитель оформляет заём под воздействием негативных эмоций, ощущения безвыходности ситуации. Кроме того, на просторах средств массовой информации распространена реклама с предложениями банков, убеждающих потенциальных клиентов в том, что кредитование решит все проблемы. Выгодно ли пользоваться потребительским кредитом, и на какие нужды можно одалживать у банка деньги, попробуем разобраться в этой статье.

Наиболее популярные виды кредитования

Банки и МФО предлагают потребителю огромное количество возможностей для взятия в долг средств. Тарифные планы различаются по назначению (на личные нужды, покупку недвижимости), по способу погашения (ежемесячные, единовременные, индивидуальные), по размеру процентной ставки, сумме и срокам. Наиболее популярными среди жителей России являются следующие виды кредитования:

1. Потребительский заём – предполагает взятие у банка средств на приобретение любых товаров и услуг. Такой кредит редко превышает 100 тысяч рублей и выдаётся сроком до 3, реже – 5 лет. Этот заём предполагает достаточно высокие процентные ставки.
2. Автомобильный – относится к группе целевых потребительских кредитов. Предназначен для покупки транспортного средства и составляет более 70% его стоимости. Оформляется в банке или автосалоне, а средства перечисляются напрямую продавцу.
3. Ипотека – помогает решить вопрос с покупкой жилья. Позволяет сэкономить на арендных платежах и предполагает приобретение актива, который в перспективе может вырасти в цене.
4. Микрозайм – популярная услуга кредитования населения в маленьких суммах сроком до 30 дней. Осуществляется микрофинансовыми организациями. Отличается простой процедурой оформления и достаточно высокой ежедневной процентной ставкой.

Грамотный выбор и использование кредита – залог вашего финансового успеха. Если самостоятельно подобрать лучший вариант не получается, стоит обратиться к услугам специальных площадок в интернете. Например, на сайте Microzajm.ru представлено огромное количество информации о предложениях популярных банков. Сервис предоставляет сведения об актуальных новостях в сфере кредитования. Здесь вы найдёте отзывы реальных клиентов, рейтинг банков, сможете сравнить услуги нескольких учреждений, что в результате поможет сделать правильный выбор.

Составляющие грамотного использования займа

Зная, как пользоваться кредитом, вы сможете сэкономить максимум нервов, средств и не попадёте в долговую яму. Занимать деньги у банка следует только под приобретение необходимых товаров или услуг. Специалисты рекомендуют брать кредит в таких случаях:

• покупка жилья – если собственных средств не хватает, а арендная плата соразмерна с обязательным платежом по займу;
• необходимость дорогостоящего лечения;
• окупаемость займа в будущем (например, на учёбу, покупку предметов, необходимых для работы и т. д.).

В списке нет бытовой техники. Считается, что на такие товары семья может накопить со временем, если нет острой необходимости в покупке того или иного прибора. Целесообразно приобретать электротехнику лишь в исключительных случаях. Например, если у вас сломался холодильник, а выделить всю сумму из бюджета невозможно.
Чтобы избежать просрочки платежа, выбирайте предложения, обязательная выплата по которым не превышает половины семейных доходов. Для этого, перед тем как брать кредит, стоит обдумать все вероятные статьи доходов и соотнести их со своими финансовыми возможностями.
Грамотное использование кредитных средств основано на следующих критериях:

• целесообразность займа (действительно ли вы не можете обойтись без ссуды);
• психологическая и финансовая подготовка (оцените реальные денежные возможности, учтите риск образования непредвиденных ситуаций);
• тщательный выбор заёмщика (стоит отдавать предпочтение банкам с наиболее выгодными условиями);
• своевременное погашение кредита (чтобы избежать общения с коллекторскими компаниями);
• изучение договора и финансового законодательства страны (необходимо знать свои права и обязанности, чтобы избежать попадания в руки мошенников).

Помните, что после оформления займа у вас возникают обязательства перед банком. Просрочки и задолженности по выплатам могут сформировать плохую кредитную историю, что станет преградой для сотрудничества со многими финансовыми учреждениями.

Как погасить кредит досрочно

Чем больше вы должны банку, тем больше риск попасть в долговую яму. Чтобы этого избежать, важно знать, как правильно пользоваться кредитом, ускорить выплаты и освободиться от обязательств перед банком.
Если у вас только один заём, постарайтесь не только своевременно вносить оплату, но и повышать ежемесячный платёж на 10–20%. Делайте это без ущерба для семейного бюджета. Чем чаще вы будете вносить сумму, превышающую минимальный взнос, тем быстрее отдадите долг.
Если же кредитов у вас несколько, схема досрочного погашения будет выглядеть по-другому. Ежемесячные выплаты стоит увеличивать поочерёдно, начиная с самого маленького займа. Остальные оплачивайте регулярно в сумме, указанной в договоре. Когда вы решите вопрос с первым, прибавьте этот платёж к следующему по значимости. И действуйте так до полного погашения.
Не зная, как пользоваться кредитными средствами, множество граждан попадают в финансовую зависимость от банков. Чтобы этого избежать, не стоит:

• брать заём при каждом удобном случае;
• оформлять кредит сроком более чем на два года. Чем больше времени вы будете выплачивать основную сумму, тем больше вырастет показатель процентов;
• выбирать заём для развития бизнеса, который не окупится в течение полугода;
• приобретать в кредит одежду, путёвки на отдых;
• задерживать ежемесячные выплаты.

Не забывайте также сохранять выписки о погашении задолженности. Выбирайте лучшие предложения банков, анализируйте актуальную информацию мира кредитования, и ссуда не станет причиной больших финансовых проблем.