Как избавиться от кредита

Нередко бывают ситуации, когда определённый человек сталкивается с невозможностью выплачивать кредитные счета в банке или в любом микрофинасовом учреждении, специализирующемся в этой сфере. Такая проблема в настоящее время получила широкомасштабный характер. Очень многие люди стали задаваться вопросом о том, как избавиться от кредита в банке, и главное — осуществить всё законным способом.
Из-за того, что многие заёмщики являются неплатёжеспособными, немало финансовых организаций получили серьёзные убытки. И сами граждане, оставшись в долгах, вынуждены страдать от нападок коллекторов, судебных приставов и прочих. Поэтому они обращаются к квалифицированным специалистам с вопросом о том, как избавиться от кредита законным способом, и возможно ли это?

Простит ли банк невыплату?

Всем известно то, что ни одно финансовое учреждение не занимается благотворительностью и не раздаёт деньги нуждающимся. Большая часть их прибыли основывается именно на процентах, которые они получают от выплаты кредитов заёмщиками. И поэтому, если кто-то из их клиентов им задолжал — прощать они не намерены, иначе бы многие граждане воспользовались их «добротой», и банки в конечном результате разорились.
Каждый заёмщик, получая кредит, подписывает договор о том, что он соблюдает график выплат и обязуется выплачивать по счетам, без задержек и нареканий. Ведь в случае несвоевременного внесения средств начисляется пеня, штраф, задолженность возрастает, и в конечном итоге человеку пришлют повестку в суд.
Однако, по закону, банк может и простить. Но это будет лишь в следующих случаях:

• процедура взыскания обойдётся дороже, чем задолженность;
• срок исковой давности истёк;
• заёмщик умер, и после него не осталось законных наследников.

Только по вышеперечисленным причинам микрофинансовые учреждения смогут аннулировать долги.

Реструктуризация

Многие заёмщики предпочитают и такой способ избавиться от кредита — отсрочить его. Иное наименование этой процедуры — реструктуризация. Некоторые банки предоставляют такие услуги по отдельности. Ведь они понимают, что у плательщика могут возникнуть непредвиденные ситуации — потеря дохода, работоспособности и прочее. Поэтому рекомендуется предварительно осведомиться об этом, чтобы в дальнейшем, по личной просьбе должника, устроить «кредитные каникулы». А также надо уточнить заранее, будет ли взиматься комиссия в этот период. Если кредит предоставили при наличии залога или поручителей, то нужно, чтобы они присутствовали при отсрочке, иначе организация сможет отказать в «каникулах».
Реструктуризация осуществляется следующим образом: заёмщик обращается в банк с письменным заявлением о просьбе отсрочки и приложенными к нему документами о своих финансовых трудностях — потере работы, снижении зарплаты и прочего. Если учреждение согласится, то должник будет выплачивать только проценты, а не установленную сумму.

Списание займа

Имеется ещё один метод, как избавиться от кредита законным способом. Но никакая организация не распространяется об этом.
Практика показывает, что многие банки и другие финансовые учреждения, специализирующиеся на выдаче денег в долг, могут списать те займы, которые вернуть не удалось. То есть, безнадёжные кредиты. В этом случае заёмщик остаётся непреклонным, и ни одни способы на него не влияют — он категорически отказывается от погашения задолженности. В основном это относится к тем, у кого нет ни доходов, ни личного имущества, и поэтому даже по суду с него невозможно ничего взыскать. Остаётся единственный способ, как избавиться от кредитов законно — дождаться, когда банк спишет задолженность.
Однако, этот процесс долгий — в среднем около двух-трёх лет. За это время заёмщика после просрочки не оставят в покое: коллекторы, приставы, взыскатели постоянно будут давить на него.
А существует ли ещё один способ, помимо списания, как избавиться от кредитов законно? Практика показывает, что есть. Можно вообще не платить. До этого были названы ситуации, при которой заёмщик хотя бы первоначально делал попытки погашения кредитов. А если вообще не перечислять никакую сумму, то банк сможет списать долг намного быстрее. Однако, за год неплательщику придётся нелегко.
Исходя из написанного выше, можно сделать вывод, что существуют следующие методы, как быстро избавиться от кредитов.
Если заёмщик понимает, что дело о его неплатёжеспособности сможет перейти в суд, то лучше заранее подстраховаться для этого. А именно — нужно принять следующие меры:

1. Уйти с официального места работы и устроиться на новое, без договора. Так судебный пристав не сможет направить туда лист исполнения, по которому будут списывать до 50% с дохода.
2. Ликвидировать все банковские счета на своё имя и открыть новые на кого-то из близких. Таким образом судебным приставам не удастся наложить арест на них.
3. Перевести личное имущество на имя других людей или прописать несовершеннолетних. Законным образом приставам не удастся наложить изъятие на частную собственность заёмщика.

Единственное, что сможет сделать суд в таких ситуациях — это запретить выезд из страны. И в конечном итоге финансовое учреждение вынуждено будет списать долги, поскольку по закону ничего другого не остаётся.

Рефинансирование

Существует ещё один способ, как легально избавиться от кредита. Называется он «рефинансирование». В этом случае заёмщик получает деньги в другой организации с меньшей процентной ставкой и таким образом погашает предыдущую задолженность.
Безусловно, этот метод не избавит его полностью от выплаты, ведь ему придётся возмещать и новый займ, однако, так можно выиграть время. Рекомендуется к выбору микрофинансовой организации подходить с особым вниманием, чтобы условия для получения были действительно выгодными: сроки погашения более долгие, процентная ставка ниже и прочее. Иначе ситуация может ещё больше усугубиться.

Банкротство

Ещё одним способом, как избавиться от долгов по кредитам, является разорение заёмщиков. Такой метод вполне законный.
Однако, и этот способ вовсе непростой, ведь банкротство, даже если оно произошло за один день, не предоставит помощь в избавлении от кредитных выплат.
Для этого должник вынужден будет проходить через следующие процедуры:

1. Официально доказать своё банкротство — предъявить в банк необходимые документы. А перед этим постараться их получить в соответствующих местах.
2. Пустить оставшееся имущество с молотка для погашения задолженности. Если вырученной суммы не хватит, банкротство будет официально признанным, и банк сможет списать невыплату.

Исходя из вышеназванного становится понятно то, что такая процедура является не только долгой и сложной, но ещё и недешёвой. Для того чтобы избавиться от кредита при банкротстве, нужно обратиться к услугам профессиональных юристов.

Выводы

Нередко люди, которые берут деньги в долг, наносят существенный вред своей финансовой свободе и независимости. И не важно — взяли они новый телефон или недвижимость в ипотеку.
Поэтому обязательно надо с осторожностью относиться к получению займов, даже если условия выдачи могут показаться очень выгодными, ведь в дальнейшем придётся всерьёз задумываться о том, как избавиться от кредитов законно. Помогите этими рекомендациями и своим близким.