
03 Февраля 2017 09:21
Что делать, если нечем платить за кредит

Способы погашения долговых обязательств
«Нечем платить кредиты. Что делать? Помогите!» — частый призыв, который можно услышать от заёмщиков. Законных путей погашения задолженности несколько. В их числе:
- реструктуризация кредита;
- признание банкротства в судебном порядке;
- рефинансирование кредита;
- выплата банку средств через страховку;
- получение микрозайма.
Реструктуризация долга: специфика
Как поступить, если нечем платить кредит? Можно прибегнуть к реструктуризации. Это процедура, направленная на пересмотр условий обслуживания долга (процентов, суммы, сроков возврата средств и т. д.). Она проводится банками в случае подтверждённой неплатёжеспособности заёмщика.Основаниями для инициации процедуры служат:
- потеря источника дохода (если заёмщика уволили с работы, лицо вышло на пенсию, бизнес стал нерентабельным и т. д.);
- болезнь, несчастный случай, травмы, которые повлекли потерю трудоспособности или сокращение доходов;
- скачки валютных курсов (если кредит оформлялся не в российских рублях);
- невыполнение работодателем обязательств по выплате зарплат;
- уход в декрет, рождение ребёнка, изменение в семейном положении и т. д.
Алгоритм действий при процедуре
Для изменения условий обслуживания займа лицу необходимо:- Заполнить анкету стандартной формы. В документах прописывают причины банкротства или временной неплатёжеспособности, в графы также вносятся сведения об имуществе, доходах и расходах должника.
- Выбрать перекредитование. В разных банках условия варьируются, однако, они могут затрагивать изменение процентных ставок, сроки погашения долга, размер суммы и т. д.
- Подготовить пакет документов. В него включают всю информацию о кредите, медицинские справки, бумаги, подтверждающие семейное и финансовое положение.
Способ рефинансирования
Что делать, если человек остался без работы, но стремится погасить долг законными путями? Можно воспользоваться рефинансированием. Это процедура, которую применяют при изменении рыночных условий, снижении кредитных ставок, банкротстве заёмщика и т. д. Рефинансирование проводится при участии другой банковской организации, к которой обращается лицо, имеющее кредит.Процедура помогает решить следующие задачи:
- Снизить актуальную процентную ставку. К примеру: ранее кредит был открыт под 40% годовых. Если лицо получило справку о доходах, то, обратившись в банк, предоставляющий услугу рефинансирования, человек получает возможность снизить ставку до 25% в другой организации.
- Изменение периода выплат. Если вы взяли кредит на небольшой срок, то путём рефинансирования долга в другом банк можно растянуть время погашения займа. Например, до конца внесения полной суммы осталось 2 года. Этот период можно растянуть до 3 лет, снизив долговую нагрузку.
- Снятие обременения с залогового имущества. Если вы оформили автокредит, согласно которому транспорт остаётся у банка до выплаты полной суммы, то можно воспользоваться рефинансированием. Путём этой процедуры автокредит преобразуется в денежный, и его можно закрыть с помощью заёмных средств, полученных в новом банке. Тогда залоговое обременение с движимого имущества снимается.
- характеристику кредита с указанием процентной ставки, общей суммы, сроков погашения;
- документы, подтверждающие платёжеспособность;
- справки с информацией о просрочках заёмщика;
- реквизиты банковского счёта.
Признание банкротства
Если вы намерены не платить кредит законно, можно официально подтвердить финансовую несостоятельность. Для этого необходимо провести процедуру признания себя банкротом. С октября 2015 года в силу вступил ФЗ №127. Согласно ему, физические лица, являющиеся гражданами РФ, могут объявить о банкротстве. Процедура осуществляется в судебном порядке.Инициировать банкротство вправе:
- непосредственно заёмщик (в принудительном или добровольном порядке);
- должник физлица;
- государственные органы и уполномоченные инстанции: банковские организации, ФНС, ФТС и т. д.
- обязан пройти судебную процедуру, присваивающую статус;
- должен иметь обязательства перед банком на сумму от 500 тысяч рублей;
- не имеет права покидать территорию страны;
- обязан отдать имущество в целях частичного погашения займа;
- не имеет права занимать управляющие должности в течение 3 лет;
- обязан внести госпошлину в размере 6,000 рублей.
Документ направляется в суд. Срок рассмотрения бумаги варьируется от 15 дней до 3 месяцев. В ходе процедуры органы могут вынести следующие решения:
- отказ в принятии заявления (при неправильном заполнении бумаг, недостаточных оснований для получения статуса банкрота и т. д.);
- оставление дела без движения;
- принятие документов к производству.
Перекрытие долга посредством страховки
Подобный способ подходит не всем лицам. Вариант считается действительным только для заёмщиков, которые оформляли страховку при заключении кредитного договора. Обязательства по выплатам можно переложить на компанию в случаях:- серьёзной болезни заёмщика, которая попадает под действие страхового полиса;
- потери работы в результате сокращения;
- регистрации смерти;
- в случае пропажи заёмщика без вести (обязательства также можно перенести на страховую компанию);
- получения группы инвалидности и т. д.
Порядок получения компенсации предусматривает:
- предоставление всей документации, которую запросит страховая фирма;
- посещение компании по требованию в течение 3 дней;
- получение средств на личный счёт или счёт банка в течение 10-20 дней.
Получение микрозаймов
Если за кредит платить нечем, но это временная ситуация, многие лица прибегают к альтернативным способам погашения задолженности. Один из них — получение микрозайма. Это сравнительно небольшие по объёму ссуды, которые выдаются физлицам без залога в течение 15-20 минут. Суммы облагают высокими процентными ставками, поэтому заёмщики рискуют увеличить долг.Размер выплачиваемых средств варьируется. Максимальная сумма, доступная для получения лицу, не превышает 1 млн рублей. Микрозайм — аналог кредитов, платить по которому нужно исправно. В противном случае заёмщика обложат штрафами и пенёй.
Непогашение долгового обязательства: последствия
Эти советы объясняют, как на законных основаниях избавиться от кредита или добиться лояльных условий по его выплате. Однако, далеко не все следуют им. Чем грозит накопление банковских долгов без попыток решить проблему в судебном или досудебном порядке?Регулирует ответственность заёмщика УК и ГК РФ. Уголовное наказание может последовать по двум статьям:
- 159.1 УК РФ — обвиняет в мошенничестве в кредитной сфере;
- 177 УК РФ — привлекает за уклонение от погашения займа с отягчающими обстоятельствами.
Для получения выплат по кредитам банки нередко прибегают к услугам коллекторских агентств. Их сотрудники звонят и ходят на работу к должникам, встречаются с родственниками заёмщика с единственной целью — забрать деньги. Поэтому, если вам нечем платить за кредит, решайте проблему через банк законными методами. Нормативная база защитит заёмщика от рисков, связанных с неуплатой долга.
Смотрите также
МФК «Честное слово» подарит подписчикам 3 000 рублей!
Подписчики МФК «Честное слово» в социальной сети «ВКонтакте» получат возможность выиграть 3 000 рублей без оформления займов и выполнения сложных условий
Дарить друзьям...

Топ-менеджер МФК «Честное слово» обучает госслужащих
Генеральный директор онлайн-сервиса микрокредитования «Честное слово» провел в РЭУ им. Г.В. Плеханова очередную лекцию для участников второго потока курса...