Что делать, если микрозайм просрочен

Сегодня для многих граждан России жить в долг уже стало нормой. Одни берут взаймы небольшие суммы на жизнь до зарплаты, другие на приобретение дорогостоящих вещей, техники или оплаты путешествия. Всё чаще люди оформляют кредиты не в банках, а в МФО. Отзывы подтверждают, что это намного проще и быстрее. Для оформления необходимо минимум документов и получить нужную сумму можно практически в любое время суток. Когда берёшь взаймы, кажется, что сможешь вовремя погасить задолженность. Но часто возникают определённые обстоятельства, которые не дают своевременно выполнить финансовые обязательства, и тогда получается просроченный микрозайм – что делать, если возникла такая ситуация, и к кому обратиться, чтоб помог?

Основные причины

Задолженности по микрозаймам всегда растут быстрее, чем по банковским кредитам, что является вполне логичным. В МФО процентная ставка всегда больше, ведь их клиентами в основном являются заёмщики с плохой кредитной историей и те, кто уже показал свою неплатёжеспособность. Подобные организации на собственный страх и риск дают микрозаймы, что и вызывает подобные действия со стороны кредитора. Это всегда нужно учитывать перед тем, как решаться на такой шаг.
В большинстве случаев просроченный микрозайм возникает из-за невнимательности заёмщика. По разным причинам люди не вникают в условия предоставления кредита и подписывают договор не глядя. Когда же наступает время платить, выясняется, что долговые обязательства являются непосильными. Человек не успевает вовремя вносить платежи и уже вскоре небольшая просрочка превращается в долговую яму, из которой выбраться непросто.
Часто мы нуждаемся в микрозаймах в экстремальных ситуациях, когда деньги нужны срочно и нет времени и сил просить помощи у родственников или собирать пакет документов для банковских учреждений. В таких обстоятельствах, даже зная, как трудно придётся, человек вынужден соглашаться на все условия МФО.

Две стороны медали

Независимо от того почему возникли просрочки по микрозаймам, выполнять свои обязательства и возвращать с процентами взятые взаймы финансы всё-таки придётся. Возможно два варианта. Первый: вы ещё не пропустили платёж, но уже точно знаете, что не сможете вовремя внести его. Второй: все мыслимые и немыслимые сроки выполнения финансовых обязательств прошли и в ситуацию вмешалась тяжёлая артиллерия в виде коллекторов. Давайте рассмотрим план действий в обоих случаях.

Действуем на опережение

Для начала запомните: МФО – это не монстр, желающий снять с вас последнюю рубашку. Они заинтересованы в погашении задолженности не меньше, чем заёмщик. С просроченными микрозаймами им совсем неохота возиться. Обе стороны заинтересованы в мирном решении вопроса без судебных исков и прочей бумажной волокиты. В любой МФО всегда пойдут навстречу клиенту, который покажет, что настроен конструктивно взаимодействовать и желает выполнить долговое обязательство.
Поэтому ещё до возникновения просрочки по микрозаймам, если вы не в состоянии внести платёж, выполните следующие действия:

1. Поставьте в известность сотрудников МФО по телефону или при личной встрече, что в данный момент испытываете определённые финансовые трудности.
2. Составьте заявление о пролонгации с указанием желаемого срока продления договора.
3. Внесите часть суммы (хотя бы 30%).

В таком случае МФО убедится, что вы ответственный заёмщик и пойдёт вам навстречу, предоставив 10–15 дней отсрочки, за которые можно собрать нужную сумму и погасить задолженность.

Чего не стоит делать?

Первая мысль, которая возникает у многих, кто просрочил выплату по микрозайму, – залечь на дно. Это неправильная позиция и вы должны знать, что грозит в таком случае. Пропустить платёж по забывчивости не получится. Сотрудники МФО всегда обзванивают своих клиентов за несколько дней до крайнего срока и напоминают. Не возьмёте трубку – будут периодически набирать пока не ответите. Если вдруг какая-то клиентка просрочила выплату, то за каждый день ей начисляется пеня и плюс фиксированный штраф, сумма которого обычно указана в договоре.
Если в течение нескольких дней деньги так и не поступают на счёт МФО, то на связь выходят сотрудники службы безопасности и настоятельно рекомендуют объявиться для урегулирования возникшей ситуации. Что грозит, если и дальше не идти на контакт? Просроченный микрозайм со всеми пенями и штрафами могут продать коллекторам. В таком случае вы будете должны уже третьим лицам.
Есть и другой вариант: МФО обращается с иском в суд и требует взыскать задолженность и проценты за просрочку в принудительном порядке. Любой юрист в такой ситуации сообщит, что независимо от вашего материального положения, микрозайм придётся выплатить.
Так что не стоит уклоняться от своих обязательств. Игнорируя, вы будете только усугублять ситуация и сами загонять себя в долговую яму.

Пути решения

Сегодня большой популярностью пользуется рефинансирование микрозаймов с просрочками в Москве. Некоторые МФО теперь на ровне с банками предоставляют данную услугу. Оформляют её не в той организации, где был взят микрозайм, а в другой. Например, если вас не устраивают условия действующего договора, то можно обратиться в МФО с более выгодной ставкой и подписать соответствующий договор.
Оформить рефинансирование можно как для одного микрозайма, так и для нескольких в разных организациях. В таком случае все обязательства будут объединены в один кредит, который вы сможете выплатить на доступных и более выгодных условиях. Организация, предоставившая рефинансирование, гасит все долговые обязательства клиента и теперь вы будете должны только ей.