Условия получения микрозайма

Что такое денежные проблемы, большинство людей знает не понаслышке. Сложная и нестабильная экономическая ситуация в стране накладывает свой отпечаток на финансовое состояние практически всех граждан. На помощь в таких ситуациях приходит услуга по кредитованию. Микрозаймы дают возможность быстро поправить финансовое положение без лишней беготни по друзьям и родственникам с просьбой занять необходимую сумму. Эта услуга достаточно популярная, миллионы людей ежегодно прибегают к её использованию. Но к сожалению, это не так просто, как кажется на первый взгляд. Существует большое количество подводных камней, которые могут принести неожиданные неприятности заёмщикам, если они детально не разобрались в этом вопросе.

Что представляет собой услуга микрокредитования

На сегодняшний день проблемы, связанные с недостатком средств, можно быстро решить за счёт микрофинансовых организаций (МФО). Такие компании предоставляют возможность оформить займ с минимальным количеством документов, как правило, обязательным является наличие паспорта.
Преимущества этой услуги:

• возможность брать деньги на любые виды расходов;
• отсутствие необходимости собирать справки;
• удобство получения средств;
• скорость оформления.

Ещё одним явным достоинством является возможность предварительного погашения задолженности. В отличие от обычного кредита, где график выплат составляют аннуитетные платежи, такой подход позволяет снизить переплату.
Общие условия предоставления микрозайма регламентированы Федеральным законом № 151-ФЗ, законопроект был принят Госдумой 18.06.2010, а одобрен Советом Федерации от 23.06.2010. Ежегодно в него вносят поправки, после чего в силу вступают новые положения.
Эта услуга очень удобна, единственное, о чём не стоит забывать — это то, что придёт время, когда будет необходимо гасить эту задолженность. При этом сумма возврата будет значительно превышать размер займа из-за начисленных процентов за пользование.

Брать или не брать микрозайм?

Ответ на этот вопрос достаточно прост: каждый сам решает, ввязываться в такие долговые обязательства или нет. Такой вид кредитования является очень удобным, если человеку понадобились деньги срочно и на короткий промежуток времени. Зачастую причинами становятся:

• отсутстует возможность занять средства у друзей или близких;
• деньги понадобились срочно на непредвиденные расходы;
• нет возможности собрать полный пакет документов для оформления в банке;
• заёмщик имеет плохую кредитую историю;
• нет поручителя, наличие которого является обязательным практически во всех банках-эмитентах;
• человеку нужна маленькая сумма.

Не рекомендовано брать микрозайм, если вы не уверены в возможности своевременной выплаты. Поздно погашенный кредит приведёт к значительному увеличению комиссионной переплаты, а также к начислению пени и других штрафов.
Целесообразно использовать подобную услугу, если вы планируете брать деньги на короткий срок. Это позволит избежать значительной переплаты.

Особенности предоставления таких займов

Эта услуга имеет определённые условия выдачи микрозаймов. Так, воспользоваться ею может только совершеннолетний гражданин России. Общие условия договора чаще всего подразумевают возрастную категорию от 18 до 65, но в отдельных случаях максимальный рубеж составляет 70 лет.
На сегодняшний день сфера предоставления услуг по микрокредитованию постоянно расширяется, и ряды существующих организаций пополняются новыми МФО. Большая конкуренция подталкивает к созданию более привлекательных предложений, поэтому условия договора микрозайма у различных организаций отличаются.
Но существует несколько неизменных факторов, на которые могут рассчитывать все потенциальные заёмщики:

• скорость рассмотрения заявки и принятия решения по ней;
• возможность подбора МФО исходя из личных предпочтений;
• сумма ссуды до 100,000 р., но как показывает практика, на деле этот рубеж не превышает 50,000 р.;
• возможность взять микрозайм с плохой кредитной историей, а также исправить её с помощью успешного погашения.

Большое количество финансовых организаций предлагает специальную услугу по микрокредитованию для тех, кто ранее попал в стоп-лист на получение банковских займов. Этот способ является единственной возможностью оформить ссуду для лиц с плохой кредитной историей. На каких условиях предоставляются такие займы? На общих положениях. Единственным и очень существенным минусом при этом является высокая процентная ставка.
Узнать свою кредитную историю можно несколькими способами:

• обратившись в бюро кредитных историй;
• найдя информацию на официальных ресурсах банков;
• изучив сайт центробанка;
• обратившись к частным организациям, которые предоставляют такую услугу.

Условия получения достаточно просты: необходимо подать письменный запрос на предоставление таких данных. Чаще всего эта информация предоставляется на платной основе, исключением является первое обращение в БКИ.

Как получить ссуду

Оформить микрокредит не составит особого труда. Первое с чем необходимо будет определиться это финансовая организация, которой будет отдано предпочтение. Правильный подбор это половина успеха. Ведь от этого зависит дальнейшее сотрудничество и его исход.
Выбирать организацию необходимо с учётом нескольких факторов:

• общие условия договора;
• деловая репутация.

Качественный подбор обеспечит существующий рейтинг МФО, который основывается на отзывах существующих клиентов организации.
Далее, необходимо зарегистрироваться и оформить заявку. Большинство таких учреждений предоставляет возможность заполнить заявление онлайн. Это достаточно удобно, так как процедуру можно выполнить не выходя из дома и в любое время суток.
Такие заявки рассматриваются очень быстро. Чтобы получить положительный результат, необходимо в заявлении предоставлять только точную и достоверную информацию. В противном случае сотрудники организации могут расценить ваши действия как мошеннические, за которые существует уголовная ответственность.
При взятии кредита необходимо обратить внимание на требования, которым должен соответствовать заёмщик. И оформлять заявку можно только при полном соответствии заявленным условиям.
После получения положительного ответа нужно приступать к оформлению договора. Чаще всего заключение подобной сделки выглядит так: на мобильный телефон заёмщика приходит цифровой код. Далее, клиент вводит его на сайте эмитента и подтверждает согласие на условия сотрудничества.
Заключительным этапом становится получение средств.

Виды микрозаймов

Общие условия договора этой услуги подразумевают три способа, с помощью которых можно принять сумму ссуды:

1. займ на банковскую карту;
2. получение наличных средств;
3. зачисление на электронный кошелёк.

Первый вариант наиболее популярен. Он позволяет в дальнейшем снять деньги в банкомате, оплатить покупку в магазине через терминал или приобрести товар через интернет.
Для такого зачисления чаще всего используют карты типа Visa или MasterCard. Чтобы воспользоваться этим вариантом, в заявке указывают номер карты или счёт, куда должны зайти средства.
Второй способ предполагает получение денег наличными у представителя МФО. Этот способ не очень популярный, так как требует непосредственного посещения финансовой организации. Такой вариант имеет определённые условия получения: заёмщик должен лично получить займ, предоставив документ, подтверждающий личность.
А третий вариант требует наличия электронного кошелька, который можно создать не выходя из дома за считаные минуты. Несмотря на удобство этого способа, он имеет свои минусы. К таковым можно отнести наличие высокой комиссии на вывод денег, а также ограничения на перевод.

Как выявить мошенников

При подборе организации эмитента важно не попасться на удочку к недобросовестным представителям. Ведь такое сотрудничество может привести к различным неприятностям.
На мошенников могут указывать:

• чрезвычайно выгодные условия выдачи микрозайма (заниженная процентная ставка и др.);
• отсутствие возможности изучить договор;
• скрытые платежи и комиссии (как правило, они характеризуются пунктами, непонятными после первого прочтения);
• наличие предварительно платежа;
• отсутствие интереса к платёжеспособности заёмщика.

Обезопасить себя от сотрудничества с сомнительной финансовой организацией позволит детальное ознакомление с договором о сотрудничестве. Также важно изучить репутацию компании с помощью рейтинга и тематических форумов.

Как обезопасить себя от неприятностей

Самым главным критерием, который следует учитывать при оформлении займа, является платёжеспособность. При подписании нужно быть чётко уверенным, что возврат средств не станет проблематичным.
Максимально допустимая сумма по кредиту не может превышать 40% от заработка. Поэтому при оформлении необходимо учитывать этот фактор.

Подведение итогов

Микрозайм — достаточно популярная и удобная услуга, которая позволяет быстро решить денежные проблемы. У неё, как и у любой другой операции с финансами, есть свои явные плюсы и минусы. И целесообразность её использования каждый потребитель определяет сам.
Единственное, о чём не стоит забывать, так это о том, что рано или поздно заёмные средства необходимо будет вернуть. Поэтому к подбору фирмы-эмитента нужно подойти со всей серьёзностью, иначе можно получить лишнюю головную боль и проблемы.
Чтобы заключить выгодное соглашение, нужно внимательно изучить условия договора микрозайма. Такой документ должен быть полностью доступен для восприятия.
Заявленные условия, при которых у вас возникнет подозрение о недобросовестности финансовой организации, должны послужить отказом от сотрудничества.
Качественный подбор МФО и выполнение платёжных обязательств позволят полноценно воспользоваться услугой микрокредитования без лишних проблем.