Кредит до зарплаты и его "подводные камни"

Словосочетание «кредит до зарплаты» сегодня на слуху у многих, так как оно довольно часто мелькает в газетных объявлениях, интернете и прочих СМИ. При этом кредиторы постоянно повторяют, что получить такой кредит вовсе несложно, тем более что он позволит избавиться от финансовых проблем в ситуации, когда вы не смогли дотянуть до зарплаты всего лишь на какую-нибудь неделю. Но каковы сами причины возникновения финансовых проблем у наших соотечественников перед самой зарплатой? И действительно ли подобные займы могут решить их?

Как появляются «дырки» в семейном бюджете?

Многие семьи в нашей стране испытывают нехватку денежных средств незадолго до зарплаты. Естественно, уровень доходов средней российской семьи сильно отстаёт от европейского, но ведь и цены на большинство товаров народного потребления (а особенно, на услуги) там выше! Так почему же от нехватки денег страдают больше россияне, нежели жители Европы?

Причина проста: наши соотечественники в гораздо меньшей степени умеют планировать свой бюджет. Тем более что вокруг полно соблазнов, которые способны заставить даже расчётливого человека наделать глупостей.

Неграмотному распределению семейных доходов сопутствуют товарные кредиты, которые делают возможным получить вожделенную вещь здесь и сейчас. Так россияне покупают разнообразные предметы, необходимость в коих продиктована, по большей части, эмоциями, а не серьёзными обстоятельствами. В результате люди начинают жить не по средствам, так как траты начинают превышать доходы. Как следствие, возникает ситуация, когда даже при скромной жизни люди недотягивают до зарплаты.

Частные инвесторы и их кредиты

Российские кредиторы, пользуясь финансовыми затруднениями граждан, предлагают широкий спектр кредитных продуктов, которые можно объединить в общую категорию «кредиты до зарплаты». Рынок таких продуктов прочно заняли кредиторы-частники. Особенности займов состоят в очень простом и быстром оформлении, требующем минимум документов. Для многих людей брать такие кредиты стало привычкой. Причём, если кредит в ломбарде выдают только тем, у кого есть какие-либо ценности, то получить кредит в МФО могут все, у кого есть паспорт и ИНН, причём руководству МФО совершенно неважно, на что заёмщик будет тратить деньги.

Основная уловка частных кредиторов состоит в том, что от заёмщика тщательно скрывается реальная стоимость кредита. Клиенту называют не размер годовой процентной ставки, а те проценты, которые будут начислены за неделю или за месяц, и поэтому они кажутся незначительными. Например, вам предложат сумму под 4% в неделю, но в месяц она составит 16%, а в год почти 200%. И этот пример сравнительно «щадящий», так как иногда сумма может оказаться в два раза выше.

Так может, пойти в банк?

Аппетиты банков не сильно отстают от аппетитов кредиторов-частников по части использования финансовых затруднений обычных граждан. Но всё же кредит до зарплаты, взятый в банке, обойдётся вам значительно дешевле.

Хотя, в «арсенале» кредитных учреждений тоже немало подвохов. Например, минимальная сумма кредита у них излишне высока, чтобы просто дотянуть до зарплаты. Кроме того, банкиры не любят досрочного погашения кредитов, и вам придётся выплачивать кредит несколько месяцев, в течение которых будут набегать лишние проценты.

Банкам следует отдать должное, так как они научились выдавать кредиты до зарплаты в форсированном режиме, что так удобно заёмщикам. Подобные займы стали называть экспресс-кредитами. Однако, несмотря на быстрое рассмотрение заявки, работники банка всё же успевают поинтересоваться кредитной историей соискателя, поэтому, если у вас были проблемы с другими банками, вам могут и отказать в выдаче кредита.