Как работают онлайн-займы под 324% годовых - MoneyMan

Создатели первого российского сервиса онлайн-кредитования - финансисты Александр Дунаев и Борис Батин, которые решили создать принципиально новую нишу (на тот момент в России подобных проектов еще не было).

Первые шаги в направлении мечты были сделаны в 2011 году, но первый займ был выдан только в августе 2012 – целый год ушел на анализ рынка, построение IT-платформы и юридические вопросы. На все это было потрачено около 10 млн руб., хотя удалось сэкономить на открытии офисов продаж и зарплате. Основатели не скрывают своих ошибок, поскольку работа велась по «банковской системе», а уж про вложение собственных сбережений и говорить не нужно – только на создание скоринга ушло 5 млн руб.

Что такое MoneyMan?

MoneyMan – это выдача небольших займов (от 1,5 до 50 тыс. руб.) до 18 недель физическим лицам. Можно даже быть предпринимателем, но тогда в графе профессия нужно поставить статус
«самозанятый».

Существует связь между скорингом и высотой процентной ставки – она может быть от 0,8 до 1,7% в день (то есть 292–621% в год). Но люди, как правило, берут такие кредиты на короткий срок, поскольку в ином случае будет дешевле обратиться в банк. Ставка MoneyMan ниже, чем у компаний, работающих в оффлайне, ведь у онлайн компании есть преимущества, которые дают низкую себестоимость за счет экономии на издержках.

Стать клиентом MoneyMan очень просто – нужно просто заполнить заявку, сопроводив ее личной информацией (паспортные данные, кредитная история, профессиональная деятельность). Кредитную историю, кстати, сверяют с данными из БКС, поэтому хитрить нет смысла. Основные препятствия, которые послужат стоп-факторами при отказе в кредите – выплата долга по решению суда, просрочка более 90 дней или несколько просрочек более 30 дней. Также обязательно проверяются аккаунты заемщика в соцсетях и платежи на сотовую связь. При оформлении кредита обязательно предлагают страховку, но если вы откажетесь, это не повлияет на решение о выдаче займа.

Скоринговый процесс полностью автоматизирован, поэтому решение принимается за несколько секунд, а деньги переводятся на карту в этот же день.

Никаких дополнительных платежей нет – сумма кредита будет точно такая, какой покажет ее онлайн-калькулятор. Единственное, могут снять проценты при обналичивании средств в банкомате не своего банка.

Если образуется просрочка

При неполучении платежа в срок, клиенту посылают СМС-напоминание, а через три дня с ним связываются коллекторы (штатные). Но три дня просрочки – это, как рассказывают сотрудники компании, практически норма – ситуаций, когда клиент просто физически не может сделать платеж, масса.

Судебные разбирательства возникают только в случае принципиальных неплательщиков, если же клиент объяснит невозможность выплаты долга на данный момент и пообещает вернуть деньги, в компании всегда идут навстречу.
Цифры

Доход компании – это процентный доход по займам, а расход – зарплата сотрудникам, процессинг, запрос информации для скоринга и маркетинг (это почти 30 миллионов в месяц).

Фондирование компании (его большую часть - 580 млн руб.) составляют средства акционеров. Кроме того, также есть привлеченные средства от физических лиц (247 млн руб. )и банковский кредит (150 млн руб.).

Благодаря созданию холдинга MoneyMan стала международной компанией, что открыло ей путь на зарубежные рынки.

Инвестиционные раунды компании составляли $3 млн (2013 год – Вадим Дымов) и $6 млн (2015 год  - Вадим Дымов и фонд Emery Capital). Как говорят в фонде, это очень хорошие инвестиции, поскольку у компании очень высокие темпы роста и масштабирования, а легкость модели дает ей возможность набрать вес на западном рынке.

Поход в Европу

В прошлом году MoneyMan пришел в Казахстан и Грузи, в этом – в Испанию. По статистике, в этих странах уровень просрочки гораздо ниже, чем в России, что объясняется низкой финансовой дисциплиной наших соотечественников. Европейские клиенты вообще очень берегут свою кредитную историю, не позволяя ей «портиться», а в России «кинуть» банк считается даже подвигом. Поэтому очень часто приходиться доносить до клиента, что все по-настоящему и деньги придется возвращать.
Основатели MoneyMan не видят увеличение потока клиентов из-за кризиса, поскольку, как правило, те суммы, которые выдает компания, для банковских «отказников» слишком маленькая, а проценты слишком большие.

Борис Батин отмечает, что настоящий активный прирост игроков на рынке скоро остановится за счет консолидации – крупные компании станут еще крупнее, а мелкие просто уйдут, не в силах конкурировать с ними (в этом году из реестра исключили более 900 компаний).

Кстати, Александр Дунаев уверен в том, что высокий уровень просрочки в ближайшее время снизится, поскольку на данный момент присутствует жесткая политика ЦБ и законы по регулированию рынка.

В перспективе компании – «поход в Европу» (работа еще с несколькими европейскими странами) и развитие сегмента кредитования малого и среднего бизнеса (за рубежом).