MoneyMan о себе и о микрофинансовом рынке

Александр ДУНАЕВ, управляющий директор МФО MoneyMan, поделился своим мнением о российском рынке микрофинансирования и рассказал о работе своей компании.

MoneyMan в Испании
МФО MoneyMan на данный момент работает не только в России, но и Казахстане, Грузии, Испании и недавно запустили проект в Польше. Это очень большой рынок онлайн-кредитования в континентальной Европе, около 1,2 миллиарда евро весь портфель компаний небанковского кредитования. Он крупнее российского почти в 9 раз и мы много ждем от этого проекта. Конечно, определенные трудности при заходе в другую страну бывают, но это связано в большей мере с региональной спецификой – например, открытие счета в Испании проходит гораздо сложнее, чем в России.

Заемщики в России и Европе отличаются, как и люди, в общем-то. Например, уровень мошенничества среди клиентов в России гораздо выше, чем в любой другой стране, а дисциплинированности гораздо меньше.

Принцип работы в России и, например, в Испании тоже немого отличаются – по суммам и ставкам, в основном (в Испании средний чек немного больше, а ставки ниже, поскольку здесь высокий уровень конкуренции). Сейчас мы уже выдаем займов в месяц на 300 тысяч евро и это не предел – потенциал рынка очень глубокий, важно четко наладить весь процесс и вовремя масштабироваться. В Испании совсем другой менталитет, здесь очень дорожат кредитной историей, и никто не будет специально скрываться, чтобы не отдавать долг.

Ситуация с коллекторами
Вопиющие случаи, произошедшие совсем недавно (поджоги) – это полный беспредел. В нашей компании очень внимательно следят за соблюдением закона коллекторскими агентствами, с которыми работаем, ведь это репутационные риски.

Мы не можем бороться с «криминальными» коллекторами, с этим должен справляться надзорный орган, а мы можем работать по закону, предоставлять качественные услуги и предотвращать мошенничество.

МФО за рубежом
Легкомысленное отношение к финансово-кредитным организациям в нашей стране – не последнего времени открытие, связанное, во многом, с отсутствием качественной технической инфраструктуры. Например, в США все очень продумано в этом плане – существует скоринговый балл FICO, без определенного уровня которого человек ни квартиру снять не сможет, ни на работу устроиться. Это фундамент, который привел к качественной финансовой дисциплине заемщиков.

Онлайн вырывается вперед
В Испании большинство МФО – онлайн игроки. Среди них есть несколько лидеров и мы потихоньку подбираемся к позициям этих лидеров. В нашей стране онлайн-сегмент увеличивается постепенно, но в скором времени всем надоест куда-то ходить, чтобы получить деньги и тогда количество онлайн компаний вырастет в несколько раз.

Конечно, в онлайн мире существуют свои нюансы, но мы предлагаем продукт населению на гораздо более удобных условиях. Вообще, многие проекты в мире потихоньку переходят в онлайн сферу – например, турагентства, поскольку будет проще подобрать подходящий вариант, не выходя из дома. Так и с МФО – лучше то, что проще.

О компании
Фондирование компании идет через частное инвестирование, долговые обязательства и кредитные линии в банках. Последний вариант сейчас немного сложен из-за ситуации на рынке, но все же он есть. Кстати, мы не раз проходили стресс-тестирование от Банка России, которое, в основном, завязано на просрочке и финансовых показателях.

Мы предлагаем инвестиционные продукты для физических лиц – это сейчас актуально, поскольку людям хочется куда-то вложить свои сбережения. Ставка для инвестора – до 25% годовых (для сравнения в банках – 10%, 11%, 12%). Мы также предлагаем различные условия, при которых инвестор может забрать свои деньги в любой момент. К сожалению, страховки на инвестиционные продукты нет, поскольку страховые компании, по сути, не дают никакой защиты для инвесторов.

Несмотря на экономическое положение в стране, мы видим у микрофинансового рынка большой потенциал. Компания будет активно развиваться и продолжать предлагать населению свои услуги.