Законная защита

С конца марта начали действовать поправки к закону о МФО, которые кардинально поменяли существующее положение вещей на микрофинансовом рынке. Но что этот закон дает заемщикам? Рассказывает Сергей Никоноров, заместитель управляющего Отделением по Рязанской области Главного управления ЦБ РФ по Центральному федеральному округу.

- Сегодня доля «микрорынка» займов до зарплаты занимает только 1/5 часть от всего сектора, остальное – это кредитование бизнеса и потребительские кредиты. Конечно, ставки в этом сегменте высоки, но это связано с затратами на обслуживание займа и высокими рисками невозврата. Микрозаймы выдаются практически мгновенно и, как правило, на экстренные расходы, когда не деньги нужны сейчас и нет возможности ждать зарплаты. Переплата, как правило, составляет 15–20% и это нормально. Некорректно пересчитывать эти проценты на годовые, ведь краткосрочные займы берутся максимум на пару недель. Только у тех, кто не может вовремя вернуть кредит, возникают проблемы. Здесь важно – понимать свои возможности.

- Новый закон ограничил предельный размер долга до 4 сумм основного тела долга. Это хорошая защита заемщиков от роста задолженности. В то же время, компаниям, работающим именно за счет «просрочки», придется менять модель  бизнеса или уходить с рынка.

- Вообще, 2016 год обещает много новшеств для рынка МФО. Установлены новые правила для онлайн-кредитования, идентификация клиентов передана в руки банков, проведено разделение всех МФО на две категории, в зависимости от которых компании будут либо только выдавать займы, либо смогут и привлекать инвестиции. ЦБ будет жестко контролировать выполнение всех условий, в ином случае компания потеряет лицензию и больше не сможет работать.

- Если компания, которую исключили из реестра, имеет обязательства перед сторонними инвесторами, вложенные деньги (до трех миллионов) будут погашаться в приоритетном порядке, а сама МФО будет принудительно ликвидирована. Но, чтобы не «влипнуть» в такую историю, ЦБ настоятельно рекомендует гражданам проверять компании, куда они намерены вложить свои деньги (заглянуть в реестр ЦБ, внимательно изучить условия договора и т.д.).

- Сегмент МФО, несмотря на «молодость», увеличил свой кредитный портфель на 20% и ожидается его дальнейший рост. Доля займов до зарплаты в нем занимает только 18%, 38 % - это кредитование бизнеса, а 44% – это потребительские займы. Также не забудем сферу онлайн-кредитования, которая, напомню, подчиняется тем же законам, что и обычное.