Микрокредиты смертельно опасны

Своими знаниями делится Евгений Сухоцкий, начальник Управления контроля и надзора за деятельностью микрофинансовых организаций, потребительских кооперативов и ломбардов ГУ Банка России по ЦФО.

- Об онлайн-займах. Это кредиты в интернете по упрощенной схеме – зашел на сайт, заполнил анкету, получил деньги. Это небольшой кредит – максимум 15 тысяч на 30 дней. Чтобы получить кредит, нужно обязательно проверить наличие МФО в реестре ЦБ, заполнить анкету и немного подождать. При положительном ответе клиент получает смс-код подтверждения, после которого на счет перечисляются деньги.

Конечно, есть риск мошенничества – аферисты используют данные чужих паспортов, поэтому иногда люди оказываются должниками, сами не зная об этом.  Кроме того, можно наткнуться на компанию-мошенника, которая «прикинувшись» известным брендом, просит оплатить комиссию, провести какой-нибудь платеж, а потом, якобы, отказывает в кредите.

Еще один серьезный риск связан с потерей персональных данных – некоторые аферисты специально создают лже-МФО, чтобы получить от заемщика личные сведения, которые потом используют для оформления большого кредита.

- О кредитах и подводных камнях. Важно понимать, что ставки в МФО намного выше банковских. И те 2,5 процента, что обещают в рекламе, будут капать каждый день, что часто приводит к огромным долгам. С конца марта принят закон, по которому размер долга не может быть больше 4-кратного размера суммы займа.

МФО также может брать деньги у людей (под проценты), но минимальная сумма не может быть меньше 1,5 млн рублей. В ином случае вас обманывают.

- О правах заемщиков. Если кредитор нарушил условия займа или нормы закона, нужно обращаться в Службу по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров Банка России, в Роспотребнадзор, в правоохранительные органы.

Чтобы не попасть в лапы мошенникам , следите за своими документами и не передавайте их третьим лицам никогда! Обязательно проверяйте компании на их наличие в госреестре, никогда не платите комиссию на оформление заявки. И вообще – побольше узнайте о той компании, с кем заводите «денежные отношения». А главное, внимательно читайте договор, просчитывайте заранее реальный размер процентной ставки и свои финансовые возможности.

Что происходит сейчас?

Депутаты отказывают в кредите физическим лицам – такой закон внесен в Госдуму. Авторы инициативы говорят от том, что люди с низким уровнем финансовой грамотности вообще не должны брать кредиты, поскольку это приводит к огромным долгам и семейным драмам. Парламентарии считают, что даже самые «бедные» могут получить кредит в банке или, на крайний случай, в ломбарде.

На это им отвечают, что в ломбарде такие же высокие ставки, как и в МФО, а в банке до заплаты не перехватишь – пока документы соберешь, уже следующая зарплата будет. Поэтому нужно не запрещать давать деньги в долг гражданам, а менять систему кредитования.