Не нужно идти в МФО, если нет возможности быстро вернуть деньги

Илья КОЧЕТКОВ, начальник Главного управления рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности Банка России, о МФО и нелегальных кредиторах:

- На данный момент в реестре ЦБ числятся 19 микрофинансовых компаний (МФК), остальные остаются со статусом МКК. По прогнозам, в ближайшее время еще около 70 организаций перейдут в категорию МФК.

- Продолжается работа по очистке рынка от недобросовестных участников – только за прошлый год было выведено около 1 700 компаний. Основные причины исключения из реестра – невыполнение требований регулятора по вступлению в саморегулируемые организации, проблемы с отчетностью, отсутствие реальной финансовой деятельности. Этот год не будет столь богат на исключения компаний – в основном, будут завершаться процедуры исключения, начавшиеся еще в 2016 году. Новые компании уже изначально готовы к жестким требованиям ЦБ и поэтому исключений в будущем будет меньше.

- Но даже несмотря на активное «исчезновение» МФО из реестра, количество граждан, пользующихся их услугами, увеличивается, что дает рост портфеля займов и дальнейшее развитие рынка микрофинансирования.

- МФО не являются конкурентами банков, поскольку ведут работу в других нишах – местах, где нет банков, с маленькими суммами кредитов, с «особыми» категориями заемщиков.

- Сектор микрофинансирования работает не только с частными лицами, но также с малым и средним бизнесом (около 25% от всех займов). Чтобы эта работа продолжалась, разрабатываются специальные нормативы, которые будут стимулировать интерес МФО к юрлицам за счет специальных коэффициентов, снижающих требования к капиталу.

- Также ведется работа по ограничениям процентных ставок – к примеру, запрет на увеличение суммы процентов по достижению ими трехкратного размера основной суммы долга или невозможность требований выплаты неустойки более 20% годовых.

- К сожалению, многие компании, исключенные из реестра, продолжают свою работу уже вне контроля государства, что является прямым нарушением закона и грозит штрафами. Нелегалы работают «в тени», что затрудняет их выявление, но работа в этом направлении идет и за прошлый год информация о деятельности 965 подобных организаций были направлены в соответствующие органы. Мы инициируем предложение об ужесточении наказания за нелегальную финансовую деятельность , но пока все это на стадии рассмотрения. Также ведется работа по выявлению в Интернете сайтов компаний-нелегалов и прекращение их работы. Планируется новый проект, по которому граждане, просматривающие реестр МФО, смогут быстро определить – может ли компания работать онлайн или не имеет на это права.

- Проблема с должниками остается и решить ее пока невозможно – если человек взял кредит, возвращать деньги за него никто не будет. В случае появления проблем с выплатой необходимо обращаться к своему кредитору, а не к мошенникам, предлагающим погасить долг – не нужно верить в такие сказки.

- Важно понимать, что высокая процентная ставка не опасна только в том случае, если кредит, взятый на три дня, возвращается через три дня. Если затянуть с выплатой на полгода, это выльется в огромные суммы. Поэтому если нет возможности вернуть деньги быстро, лучше использовать другие финансовые инструменты и не обращаться в МФО.