Банк России ужесточает требования

Регулятор ввел повышенные коэффициенты риска по необеспеченным потребительским кредитам для «охлаждения» рынка. К чему приведут такие действия?

С 1 мая заработают новые коэффициенты риска: 110% для кредитов с ПСК 15—20% и 120% для кредитов с ПСК 20—25%.

Данное решение было принято ЦБ из-за повышения уровня долговой нагрузки населения именно в секторе необеспеченного потребительского кредитования – за 12 месяцев был зафиксирован рост ссудной задолженности до 12,6%, а вот за январь 2018-го уже 19%. И это только начало.

По мнению аналитиков, повышение спроса на кредитование в первую очередь связано со снижением ставок, отложенным спросом, который сейчас активно реализуется и уверенностью населения в «незыблемости» выплат.

Но многие эксперты также говорят и о том, что угрозой в этом случае может стать отсутствие роста доходов населения – закредитованность вырастет, качество розничных портфелей банков ухудшится.

Ирина Носова, заместитель директора группы банковских рейтингов Аналитического кредитного рейтингового агентства (АКРА), говорит о том, что сейчас ЦБ пытается не допустить повторение истории 2011—2013 года, когда произошел «пергрев» рынка потребительских кредитов.

Евгений Лапин, первый заместитель председателя правления банка «Русский Стандарт», отмечает, что рынок POS-кредитования не изменится. Ставки в этом сегменте начинаются с от 8% годовых, да и большая часть кредитов – это партнерская рассрочка.

Эксперты считают, что риски начнутся при стабильном увеличении роста кредитования выше 20%, что может привести к росту дефолтов.

Александр Кудрявцев, аналитик информационно-аналитического отдела Банки.ру, указывает, что повышение коэффициентов – это попытка снизить ставки и, как следствие, снизить кредитные риски. Но с учетом того, что текущий уровень ставок не изменится, среднерыночные значения будут выше обозначенного уровня ПСК и это приведет к повышению давления на достаточность капитала. И больше всего пострадают банки, ориентированные именно на потребительское кредитование, которым придется перенастраивать свои требования к заемщикам или значительно снижать уровень ставок.