Чем грозит заемщику нарушение долговых обязательств

По статистике, предоставленной ОКБ, за прошлый год общий долг россиян перед банками составил 12,2 трлн рублей, перед МФО - 15 млрд рублей. Коллекторам банки передали долгов на 360 млрд рублей, а банки на 12 млрд рублей.

И у банков и у МФО процесс взыскания одинаков – переговоры с должником сначала ведут сами кредиторы, потом служба взыскания, далее – судебные приставы.

Данил Шерстобитов, исполнительный директор сервиса онлайн-займов "Робот Займер", отмечает, что для МФО приоритетным является досудебное взыскание, поскольку суммы изначального долга, как правило, в таких организациях небольшие.
С банковскими должниками работа по взысканию начинается с первого дня просрочки через предложение различных программ реструктуризации. Через 30 дней долги передаются коллекторам, а через 6-12 месяцев – в суд.

Списывать долги кредиторы не любят – долги в любом случае надо гасить. Кроме того, процедура списания задолженности весьма сложная, «замешанная» на налогах, долгая и затратная, поэтому проще продать долг взыскателям. После этого кредитными обязательствами занимается коллекторское агентство – выясняется причина появления задолженности, разрабатывается индивидуальный план погашения долга, включая рассрочки, дисконт (в зависимости от ситуации).

Главное в этом деле - готовность заемщика к диалогу с кредитором. Если же компромисс найти не получается, в процедуру взыскания вступает суд, который принимает решение о гашении долга через продажу квартиры (к примеру), или через реализацию на торгах имущества должника.

Эксперты говорят о том, что долг, по сути – вечная составляющая. Ведь у должника с течением времени все равно появится какой-либо доход, будет найдено имущество или другие возможности все-таки выплатить свою задолженность.

Конечно, случаи полного списания тоже бывают, но только в крайних случаях – к примеру,  долг у тяжелобольного человека либо инвалида, у людей, не имеющих никакого имущества и дохода, в случае смерти или пропажи. Кроме того, кредитор может «махнуть рукой» на небольшую сумму долга, поскольку расходы на ее взыскания будет больше, чем сам кредит. В этом случае заключается договор прощения.

Понятие исковой давности (три года с начала просрочки) – это не факт списания долга. В это время кредитор просто может обратиться в суд, а вот взыскивать деньги он может и 10 и 20 лет, периодически напоминая своему должнику с требованиями вернуть кредит. Автоматического списания долга не существует.

Напоминаем, что наличие долга очень усложняет жизнь. Кроме того, что без выплат долг постоянно увеличивается, существую и другие проблемы, которые возникнут из-за «забытого» кредита:

• Кредитная история будет испорчена. В этом случае ни один серьезный банк или другая кредитная организация больше никогда не даст добро на кредит. Кроме того, сегодня даже работодатели учитывают качество кредитной истории при приеме на работу;
• Постоянный контакт с коллекторами;
• Судебная тяжба с кредиторами. Это долго, затратно и совершенно невыгодно для должника – в большинстве случаев кредиторы суд выигрывают;
• Проблемы имущественного плана. Процесс регистрации автомобиля или дачного участка будет максимально проблемным;
• Ограничение на выезд заграницу. 

И кстати, даже если долг будет прощен, «прощенному» должнику придется заплатить налог – при сумме более 4 тыс. рублей НДФЛ составит 13%.