Аферисты в финансовых кругах

Один из самых распространенных и «долгоживущих» видов финансового мошенничества – пирамида, с деятельностью которых наши граждане знакомы не понаслышке.

Финансовые пирамиды

И несмотря на тот факт, что практически каждый знает о признаках финансовой пирамиды, все равно находятся такие любители легкой наживы, которые раз за разом попадаются в руки мошенникам – только за прошлой год граждане лишились двух миллиардов рублей. Кроме того, «пирамидщики» стали намного изобретательнее – они выискивают лазейки в законах, прячутся под маской добросовестных организаций.

Классическая финансовая пирамида работает по старым правилам – собирает деньги с населения под обещания больших процентов, некоторое время даже их выплачивает (за счет вливаний новеньких членов пирамиды), а потом просто исчезает. Как правило, лопаются пирамиды в тот момент, когда к ним перестают приходить новые участники. Зачастую, даже сами клиенты ищут новичков за определенный денежный процент.

Чтобы вычислить финансовую пирамиду, спросите о том, куда вкладываются взятые у населения деньги: Акции? Облигации? Покупка и продажа валюты? Строящаяся недвижимость? После этого воспользуйтесь интернетом и поищите, сколько получает дохода с этих инструментов лидеры рынка. И, как говорится, почувствуйте разницу. Добросовестные компании, придерживающиеся законов, вряд ли будут обещать заоблачные проценты.

Второй тип пирамиды работает в Интернете – вас просят отправить куда-то деньги, а потом просто подождать дохода.

Третий тип финансовой пирамиды – якобы альтернатива потребительскому и ипотечному кредитованию. Работает такая мошенническая схема на основе готовых правил добросовестных организаций – накопить первоначальный взнос на предоставленном счете и получить долгожданный кредит. Только вот в случае с аферистами вряд ли вы получите не только кредит, но и собственные накопленные средства.

Микроаферисты

Существует огромное количество компаний, выдающих себя за микрофинансовые организации (в некоторых регионах таких две трети от общего количества МФО). Как понять, «хорошая» перед вами компания или «плохая»?

Один из главных признаков лже-МФО – наличие услуги по привлечению вкладов от населения. По закону, микрофинансовая организация не имеет право предоставлять такую услугу. Вместо этого составляются договоры займа, когда клиент может дать взаймы микрофинансистам свои деньги.

Также обязательно нужно проверить государственный реестр МФО (на сайте Банка России). Отсутствие в списке МФО говорит о ее незаконной деятельности.

Стоит обратить внимание на тот факт, что при заключении договора займа не должно участвовать третьих лиц - если вы пришли в МФО с деньгами, то и договор вы должны заключить именно с этой организацией, а не с какой-либо другой.

Раздолжнители

Новые вид финансового мошенничества – раздолжнители – предлагают погасить кредит за небольшое вознаграждение и после первой выплаты тихо исчезают.

Необходимо понимать, что никто в легальном и законном финансовом мире не «подарит» вам просто так большие деньги и не возьмет на себя ваши проблемы. И если вас манит реклама о стабильно высоком проценте или вы поверили красивым словам о бескорыстной помощи, помните, что бесплатный сыр бывает только в мышеловке.