Банк России против отмены микрофинансовой деятельности

Законопроект от «Справедливой России» об отмене закона "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" Центробанк не одобрил. Как сообщают в пресс-службе ЦБ РФ, запрет легально действующих микрофинансовых организаций приведет к появлению «черных кредиторов» с космическими ставками и незаконным взысканием долга. Кроме того, для малого и среднего бизнеса будет закрыт путь к доступным заемным средствам.

По словам авторов законопроекта (представители партии «Справедливая Россия»), микрофинансовые организации грабят простых граждан, наживаясь на высочайших процентах и подталкивая людей к совершению преступлений для погашения долга. Эсеры считают, что институт микрофинансирования на данный момент в России невозможен из-за ухудшения уровня жизни и, как следствие, быстрого роста долгов. Но депутаты не исключают что в будущем возможно потребуется принять новый, хорошо продуманный закон в этой сфере.

Банк России считает, что подобная инициатива приведет к очень негативным последствиям, поскольку контролируемые сейчас МФО просто уйдут за рамки правового поля.

Вне закона

Закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" был принят в 2010 году в тот момент, когда в стране уже спокойно работала масса таких организаций – без контроля и надзора такая деятельность создавала угрозы заемщикам.

С 2014 года регулирование вошло в полную силу и сделало МФО ответственным и серьезным игроком финансового рынка – за счет одинаковых требований к договорным отношениям для банков и МФО, полной стоимости кредита, установления особенностей взыскания долга и ограничения размера неустойки. Кроме того, у МФО существуют резервы на потери по займам и обязательное взаимодействие с бюро кредитных историй.  Все эти меры резко уменьшили общий размер долга по потребкредитам только за первое полугодие 2015 года.

Как сообщает служба по защите прав потребителей и миноритарных акционеров Банка России, основные нарушения прав граждан происходят в псевдо-МФО, на деле оказывающихся «черными кредиторами», действующими вне правовых норм и спокойно использующих незаконные методы привлечения средств от граждан.

На данный момент, по информации Банка России, «черные кредиторы» занимают почти 50 % от всего рынка регулируемого микрофинансирования.

Займы до зарплаты

«Займы до зарплаты» - это не весь закон микрофинансирования, ведь общий портфель займов достиг на конец июня 59,5 миллиарда рублей, которые «принесли» три разных сегмента рынка: потребительские займы, займы до зарплаты, займы для малого и среднего бизнеса. И займы до зарплаты составляют всего 0,01% от общего рынка банковского потребкредитования и вряд ли могут влиять на закредитованность населения.

Защита граждан

В планах регулятора – системно снижать социальный риск «займов до зарплаты». Одной из мер вполне возможно будет установление ограничения на соотношение долга по процентам к долгу по телу займа. По сути, это означает, что при высокой задолженности – при достижении процентов до размера четырех объемов основного долга, начисление процентов прекращается. Кроме того, компании, выдающие «займы до зарплаты», будут выделены в отдельный реестр.

В планах также принятие закона о финансовом уполномоченном по правам потребителей услуг финансовых организаций.

Реакция рынка

Участники рынка очень негативно отозвались о предложении справедливороссов, и кроме того, утверждения авторов законопроекта не соответствуют действительности. Например, названные эсерами ставки в 450-1000% годовых – информация, взятая из Википедии, поскольку средние значения полной стоимости кредита - от 35% до 680% годовых.

Павел Сигал, президент саморегулируемой организации (СРО) "Единство", считает унижением для россиян предложение от «Справедливой России». Такой закон предполагает, что граждане вообще ничего не понимают и подписывают любые бумаги, которые им дают, не понимая, на какие проценты соглашаются. А уж речь о правонарушениях за выплату займов – чистая фантазия.

Александр Арифов, Председатель совета саморегулируемой организации "МиР", отмечает, что на данный момент процент займов для малого и среднего бизнеса – почти 45 % от всего рынка микрофинансирования. И отмена закона лишит начинающих бизнесменов последней надежды на финансирование бизнеса.