Ставки даже в 19-30% годовых не привлекают инвесторов

Микрофинансовые организации занимаются выдачей небольших займов (до миллиона рублей) под высокие проценты. Фондирование для МФО – это средства, вложенные учредителями, банковские кредиты, облигации, а также вложения физических лиц на сумму не менее  полутора миллиона рублей.

Работа с физическими лицами – это договор займа (заемщик – МФО), по которому выплачивается определенный процент по фиксированной ставке. Возможность поменять ставку есть, но с оформлением дополнительного соглашения. Также можно поменять сумму займа, его срок, возможность работы с процентами. При желании кредитора (физического лица) можно расторгнуть договор и выплатить полученный доход немного сниженной ставке. Можно оформить инвестицию в валюте, но они не пользуются спросом.

Процентная ставка от МФО четко остается в пределах 19–30% годовых, мало реагируя на ключевую ставку. Такая высокая цифра гарантируется высокой кредитной ставкой.

Недавно компания «Viva деньги» поделилась возможностью обойти ограничение на привлечение менее 1,5 млн руб. от физических лиц. Это своеобразная «секьюритизация портфеля займов» - гражданин якобы покупает портфель микрозаймов вместе с опционом с возможностью его продажи по формуле «сумма инвестиций плюс оговоренный доход». Такие вложения идут уже от 500 000 руб. на полгода. В этой схеме предполагается личный контроль клиента за качеством актива, чтобы вовремя реинвестировать деньги в покупку нового портфеля.

Даже у лидера рынка микрофинансирования компании «Домашние деньги», займы от физлиц не дотягивает даже до 3 миллиардов – и это при среднем вложении в 9 миллионов. Так почему же люди не хотят получать высокие проценты за свои деньги?

Ольга Олейник, зампред правления Связь-банка, говорит о нескольких причинах такого поведения, главной из которых является высокий риск невозврата. Это связано с тем, что вклады не застрахованы, а клиенты МФО чаще всего являются малообеспеченными людьми. Кроме того, нередки случаи мошенничества с вложениями от компаний, не являющихся легальными, со схемами работы под финансовую пирамиду. И, кроме того, все полученные доходы облагаются налогом в 13 % и обещанные 19–30% годовых снижаются до 16,5–26%.