«Двойники» или новые финансовые пирамиды

Центробанк предупреждает о появлении двойников известных микрофинансовых организаций, которые занимаются «честным отъемом денег у населения». Подобные структуры берут денежные средства (от 30 тысяч рублей) под очень высокий процент, которые, конечно же, не возвращают.

Вообще, с 1 сентября все МФО перешли под контроль Центробанка, но двойники, хоть и используют в своем названии словосочетание «микрофинансовая организация», никакого отношения к подобным компаниям не имеют. Это является проблемой, так как никаких мер ЦБ к таким организациям применить не может, поскольку не контролирует их. Центробанк рекомендует гражданам, прежде чем отдавать свои честно заработанные деньги в чужие руки, поискать информацию о компании в реестре МФО на сайте Банка России. Если данная организация в этом реестре отсутствует, необходимо заявить об этом Службе по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров.

Так, одна из самых крупных МФО MoneyMan, неоднократно выявляла компании, незаконно использующие их название и логотип для выманивания денег у людей. Известно, что мошенники собирали вклады от физических лиц, обещая до 50 % выручки в день (!), что в принципе невозможно. Люди, занимающиеся поддельной финансовой деятельностью, выманивали персональную информацию о клиенте, включая его логин и пароль от личного кабинета. Кроме того, настоящая MoneyMan никогда не требовала подтверждения информации по SMS.

В пресс-службе Банка РФ отмечают, что уже более полугода действует закон о том, что те компании, которые не имеют специального статуса, не могут заниматься кредитной деятельностью, и обязаны заплатить большой штраф.
На сегодняшний день рынок МФО - один из самых активно растущих сегментов, постоянно увеличивающих свой актив. Главная деятельность микрофинансовых организаций - кредитование как малого и среднего бизнеса, так и частных лиц. Как правило, кредиты выдаются под высокие проценты – до 2 % в день. Для этого используются средства учредителей, в том числе, вложения физических лиц с минимальной суммой вложения 1,5 миллиона рублей. Меньшая сумма является основанием для исключения организации из реестра МФО. Несмотря на то, что процентная ставка в микрофинансовых организациях выше, чем в банках, вложения не застрахованы специальным Агентством по страхованию вкладов, а только страховыми компаниями. В мошеннических же структурах нет и этого.

Можно смело говорить о том, что двойники МФО – это настоящие финансовые пирамиды, с которыми справиться можно только с помощью прокуратуры. К сожалению, в этой ситуации какие-либо действия начинают принимать только в случае наличия большого числа пострадавших.

Как правило, в период сбора денег мошенники действуют очень активно – реклама, приглашающая получить феноменальную прибыль, висит «на каждом углу». А клиенты, привлеченные знакомыми названиями МФО, уверены, что отдают свои деньги в солидную организацию и ждут хорошей отдачи.

Главный исполнительный директор компании «Домашние деньги» Андрей Бахвалов говорит о том, что очень важно повышать финансовую грамотность населения и рассказывать людям о том, что МФО бывают разными. Необходимо знать, что прежде чем вкладывать деньги куда-либо, нужно для начала проверить МФО «по все пунктам»: наличие номера в реестре, наличие сайта, страховки, call-центра и другим параметрам.
Павел Иванченко, юрист компании «Налоговик» сообщает, что Центробанк будет передавать в правоохранительные органы всю информацию о поддельных фирмах, поскольку их деятельность попадает сразу под несколько статей, как то: о мошенничестве, незаконном предпринимательстве, незаконной банковской деятельности и др.

Юрий Беликов, ведущий эксперт по банковским рейтингам «Эксперт РА» считает необходимым ограничить минимальную сумму средств, которую микрофинансовая организация может привлечь от частных лиц. Это необходимо для разграничения «профессионалов от любителей», людей, которые не в состоянии просчитать все возможные риски при вложении денежных средств.

Но Антон Маслий, директор департамента разработки розничных продуктов Бинбанка не поддерживает это предложение. По его словам, снижение суммы, которую можно разместить в МФО, не оправдано ничем – человек, который вкладывает свои деньги, очень серьезно походит к выбору инструмента для инвестирования. В крайнем случае, всегда можно найти альтернативные варианты вложения денег.