О нас Новости Статьи Партнерам Контакты Карта сайта
Логотип microzajm.ru
Все микрозаймы в одном месте
количество просмотров 319
23 Января 2015 11:43 

Граждане не отдают деньги за микрозаймы



Граждане не отдают деньги за микрозаймыБюро кредитных историй (БКИ) провело оценку уровня просроченной задолженности розничных займов, выдаваемых населению различными микрофинасовыми организациями (МФО). Результат оказался очень интересным: средняя цифра просрочки по займам (различных типов) составляет от 19 до 43 процентов. Учитывая то, что это «средняя температура по больнице», можно предположить, что в секторе рискованных продуктов это процент еще более высокий. Конечно, для полной оценки ситуации необходимы данные в динамике, которых у БКИ пока нет, но, тем не менее, ситуация представляется весьма тревожной.

На 1 января 2015 года (эти данные представляет Национальное бюро кредитных историй) с просрочкой более одних суток выявлено почти 20 % займов. Это почти 260,3 тысячи случаев и это только те случаи, которые были официально выявлены и «посчитаны».

В противопоставление НБКИ свои данные выкладывает Объединенное кредитное бюро, которое сообщает уже о 43% (!) просроченных займов. И среднюю цифру выдает «Эквифакс Кредит Сервисиз», докладывая о 30 %.
Подобные несоответствия между полученными данными можно объяснить разной спецификой бизнеса МФО, выдающими займы. Различные БКИ собирают сведения от разных микрофинансовых организаций, и именно поэтому оценка уровня просрочки в них настолько разнится.

Самыми рискованными займами считаются «Займы до зарплаты». Они имеют небольшой срок кредитования (от 1 до 30 дней) и высокий процент. Именно в этом секторе МФО выявлен наибольший уровень просрочки выплат.
Как рассказывает Николай Мясников, зам. генерального директора ОКБ, количество таких займов занимает больше половины всех случаев, и количество невыплаченных кредитов в этом секторе на 15-20% выше, чем в других. Займы, выдаваемые под покупку каких-либо товаров, являются менее рискованными и дают меньший уровень просрочки.

Национальное бюро кредитных историй, которое кроме цифр предоставляет и разбивку по сегментам, дает более полную информацию: 24% просрочек в сегменте займов до зарплаты и только 12 % в сегменте займов на покупку товаров.

Полученная от бюро информация наглядно демонстрирует тот факт, что бизнес по микрофинансированию является весьма рискованным, гораздо более рискованным, чем банковский.

Бюро провели и подобную оценку банковских кредитов (она проводилась по наиболее схожему с займами МФО продукту – кредит наличными) и выявили:  Национальное бюро кредитных историй - в просрочке больше дня находится чуть больше 12 % случаев, Объединенное кредитное бюро – около 17 %, «Эквифакс Кредит Сервисиз» - также около 17% случаев просрочки.

Насколько критична для МФО доля плохих займов в 30-40%? На этот счет между участниками рынка нет единого мнения.

Гендиректор СРО НП МИР Андрей Паранич указывает на тот факт, что многим МФО, работающим с займами до зарплаты, даже просрочка до 70 % не будет особенно критичной. Это связано с тем, что, во-первых, риски оцениваются заранее и вкладываются в процентную ставку, а во-вторых, большая часть просрочки, как правило,  носит технический характер и не приводит к дефолту.

Этого же мнения придерживается и заместитель гендиректора по развитию бизнеса МФО «Мигкредит» Динара Юнусова, но она также замечает, что проблему может усугубить сложная экономическая ситуация, вызывающая падение доходов населения. Динара Юнусова прогнозирует увеличение нетехнической просрочки с 25 до 35 % в целом по рынку.

С ними не соглашается главный исполнительный директор МФО «Домашние деньги» Андрей Бахвалов, указывающий на то, что уровень просрочки на конкретную дату не является очевидным показателем и что нужно оценивать ситуацию в динамике (подобных данных пока не имеет ни одно бюро) и отслеживать, насколько часто МФО продает долги коллекторским компаниям.  

В противовес этому гендиректор коллекторского агентства «Центр ЮСБ» Александр Федоров заявляет, что коллекторы пока не готовы покупать портфели у МФО по предлагаемым ценам.



Смотрите также
Новости

Статьи



Рекомендуем МФО


Разработка сайта - manycms.ru