ЦБ смягчил условия возврата просроченных микрозаймов

Глава ЦБ Эльвира Набиуллина подписала информационное письмо, по которому требования к МФО при рефинансировании выданных населению и индивидуальным предпринимателям кредитов смягчаются. Речь идет о формировании участниками рынка микрокредитования резервов на возможные потери по займам. Регулятор наделил их на полгода правом не учитывать при расчете резервов «плохие» микрозаймы, по которым реструктуризация проведена не более двух раз. За счет такого послабления МФО смогут сократить собственные издержки на создание резервов.

Как рассказали в саморегулируемой организации «МиР» эта позиция была принята на совещании в Банке России в конце декабря. «В сложившейся экономической ситуации вырастет число неплатежеспособных заемщиков МФО, у многих могут возникнуть трудности со своевременным погашением займов, вследствие чего возрастет доля реструктурированных займов. Возможность не рассчитывать резервы по таким займам позволит МФО идти навстречу клиентам, не ухудшая свои финансовые показатели», - поясняют в СРО.

Микрофинансовые организации, заметим, отмечают ухудшение качества своих кредитных портфелей синхронно. В зоне риска, прежде всего, «займы до зарплаты» (сумма от одной тысячи до 30 тысяч рублей), которые оформляются на 2-30 дней. По данным ЦБ, в настоящий момент среднерыночное значение ставки МФО по «займам до зарплаты» составляет 686 процентов годовых. Исходя из этого долг вышедшего на просрочку заемщика МФО за год вырастает почти в семь раз, говорит говорит директор саморегулируемой организации «МиР» Андрей Паранич. В целом, по экспертным оценкам, в просрочке находится порядка 2,5 миллиарда рублей по такого рода займам. В СРО предупреждают о рисках повышения процентной ставки по микрозаймам и призывают коллег не делать резких и поспешных движений.

Кроме того, с ЦБ согласованы другие первостепенные меры поддержки микрофинансистов. В частности, облегчающие для них доступ к заемному капиталу на банковском рынке. Речь идет о перспективе включения эмиссионных ценных бумаг микрофинансовых организаций в ломбардный список Банка России (для повышения спроса инвесторов на облигации МФО), о возможность участия МФО наравне с банками в беззалоговых аукционах Банка России. «Оперативная реакция ЦБ на предложения микрофинансового сообщества говорит о том, что мегарегулятор находится в постоянном контакте и диалоге с микрофинансовым рынком, и при принятии решений учитывает мнения консолидированного профессионального сообщества», - продолжает Андрей Паранич.

Между тем, риски кредитования находятся в центре внимания банковского сообщества и ЦБ. Как ранее говорил финансовый омбудсмен Павел Медведев, сегодня наибольшую опасность для граждан и экономики представляет не размер процентной ставки по кредитам, а невозможность гасить эти кредиты. Новые экстренные меры ЦБ помогли бы разрядить обстановку за счет реструктуризации кредитов населения. Ассоциация российских банков уже направила в ЦБ проект общебанковского стандарта по реструктуризации задолженности физлиц. Одно из предложений также касается возможности внесения изменений в систему резервирования по реструктуризированным розничным кредитам.