Плохая кредитная история - можно ли внести коррективы?

Практически у каждого человека, которому хоть раз в жизни доводилось обращаться в финансовое учреждение с целью оформления займа, имеется личная кредитная история, которая отражает всю кредитную сущность соискателя. Без ее наличия большая часть банковских организаций попросту отказывает в кредитовании, так как не может получить информацию о кредитном прошлом потенциального заемщика, следовательно, отсутствует возможность убедиться в надежности клиента, что крайне важно для каждого кредитора. Между тем, нередко бывает так, что в связи с определенными обстоятельствами кредитная история оказалась испорченной. Большинство граждан, часто обращающихся к банковскому кредитованию, боятся образования негативных записей в своем досье заемщика как огня. Разумеется, нельзя утверждать, что стремление не допустить образования «пятен» в кредитной истории не имеет никакого смысла. Однако многие заблуждаются, полагая, что сам факт наличия в досье заемщика негативных записей не во всех случаях является чем-то ужасным и непоправимым, не позволяющим в дальнейшем оформлять займы даже на небольшие суммы.

Плохая кредитная репутация — причина в ошибке

Ведя разговор о причинах, послуживших основанием для занесения негативных записей в кредитную историю следует начать с того, что подобное может произойти в результате не халатности должника, который не недобросовестно относится к своим обязательствам, в связи с чем своевременно не внес на счет кредитора обязательный ежемесячный платеж, после чего образовалась просрочка, а из-за ошибки финансового учреждения или бюро кредитных историй, в котором как раз таки и хранятся досье заемщиков. Как показывает практика, подобные ситуации чаще всего происходят, когда сам кредит уже полностью выплачен. По крайней мере, так думает сам заемщик. Между тем, служащий банка может из-за собственной халатности забыть внести в базу данных сведения о том, что должник погасил кредит в полном объеме и никаких обязательств перед кредитором у него не осталось. В итоге заем по-прежнему числится за заемщиком как не выплаченный, следовательно, на него начисляются штрафы и как следствие, портится кредитная история заемщика. Помимо этого, иногда бывает так, что данные одного должника по ошибке попадают в досье другого, который имеет схожую фамилию. Таким образом, если недобросовестный однофамилец не будет выполнять долговые обязательства и допустит просрочки, пострадать от этого может совершенно невинный человек.

Исправляет канцелярские ошибки

Поводом для возникновения подозрений в плане допуска сотрудниками банка или БКИ ошибки могут послужить регулярные безосновательные отказы в кредитовании. Увидев отметки об имеющихся просрочках, большинство финансовых учреждений в такой ситуации наверняка откажется от сотрудничества с таким соискателем, соответственно, оформить кредит не получится. Разумеется, банк не станет разбираться в достоверности полученных данных, полностью доверившись БКИ. Для решения этой проблемы заемщику следует обратиться в тот банк, в котором проходило оформление последнего кредита или сразу в БКИ, кстати, согласно российскому законодательству каждый гражданин имеет право раз в год сделать это абсолютно бесплатно. Если выяснится, что описанные ранее ошибки реально были допущены, то заемщику придется обратиться в финансовое учреждение и написать жалобу с требованием внести поправки. В данном случае следует быть готовым к тому, что банковская организация могла забыть, что кредит действительно был погашен, поэтому может потребоваться подтверждение В связи с этим к заявлению обязательно нужно приложить копии квитанций, свидетельствующих о регулярном внесение кредитных платежей или справку, в которой будет указано, что за заемщиком не числится задолженности.

Если кредитная история испорчена по вине самого заемщика

Совсем иначе обстоит ситуация, если отрицательные записи попали в кредитное досье действительно заслуженно. Здесь многое зависит от того насколько серьезные оплошности были допущены заемщиком. Если задержка обязательного ежемесячного взноса по кредиту продолжалась не дольше месяца и подобное произошло впервые, то существенных проблем с оформлением нового займа у соискателя возникнуть не должно. Самое неприятное, что в данном случае может ожидать заемщика – это увеличение процентной ставки при получении нового кредита. Если же просрочки носят более серьезный характер, то про крупные займы соискатель может забыть, тем более, если речь идет об ипотеке. Более того, при таких обстоятельствах будет проблематично получить даже потребительский заем, а если кредитор и согласится его выдать, то на весьма жестких и невыгодных условиях. Если же проблемы еще серьезнее и дело доходило до суда, то соискатель может и вовсе забыть об банковском кредитовании как минимум на пять лет. Единственным способом получить деньги в долг для такого заемщика, это обращение в микрофинансовые организации или ломбарды, как правило, эти кредитные структуры гораздо лояльнее относятся к таким клиентам, а иногда и вовсе не проверяют кредитное досье. Естественно, выдавая взаймы такой ненадежной категории соискателей, частные инвесторы перестраховываются невероятно высокими ставками. Однако оформление займа, к примеру, в МФО может сыграть положительную роль для заемщика и не только в плане получения кредитных денег. Дело в том, что, выплатив несколько подобных кредитов, заемщик может «отмыть» свою кредитную историю за довольно короткие сроки.