Основные сведения о кредите: функциональные особенности и принципы

Сегодня для многих брать кредиты уже стало привычным делом. У каждого в жизни возникают ситуации, когда срочно нужна определённая маленькая либо достаточно крупная сумма, которой нет в наличии. Далеко не все хотят обращаться за помощью к родственникам или друзьям, ведь взять заём порой бывает намного проще и быстрее. Сегодня финансовые учреждения идут навстречу клиентам, предоставляя кредиты практически круглосуточно. Для получения средств в долг больше не нужно собирать миллион справок, искать поручителей. В то же время развелось и множество мошенников. Как не попасться на их уловки и взять заём на самых выгодных для себя условиях? Для этого необходимо знать функции и принципы кредита.

Немного теории

Заём – это отношения финансового характера, которые осуществляются между кредитором и получателем средств в долг. Они относятся к движению стоимости возвратного характера, выраженного в форме денег или товара. Популярность кредита с каждым днем растёт. Он является востребованным способом приобретения дорогостоящего товара или получения некоторой суммы денег. Субъектом предоставления кредита может быть дееспособное физическое лицо, которое является самостоятельным с юридической точки зрения. Участники отношений берут на себя материальную ответственность относительно обязательств по займу.
Интересно! В современной экономике существует две теории, объясняющие происхождение понятия «кредит». По одной из них слово произошло от латинского credit, что переводится как «верит», по другой – от creditum, означающее «долг или ссуда». Окончательно установить происхождение термина до сих пор так и не удалось. К счастью, не составляет труда разобраться в том, что такое кредит – сущность и принципы предоставления являются общеизвестными.
Суть займа остаётся устойчивой на протяжении многих десятилетий. Сущностью кредита является экономическая сделка между берущим в долг и кредитором. Объектом договора служит возвратное движение стоимости в денежном либо товарном виде. Субъектами отношений выступают заёмщик и кредитор, которые способны выполнять возложенные на них финансовые обязательства.

Функции

Вот мы и рассмотрели, что такое заём, его сущность и основные принципы кредита. Теперь можно перейти к функциям. В современной экономической теории их выделяют всего лишь две: перераспределительная и подмена наличных средств кредитными операциями. Давайте рассмотрим более детально каждую из них.
Перераспределительная функция позволяет передавать свободные финансы в товарной/денежной форме одних субъектов в пользование другим на конкретный промежуток времени. Действует она на условиях возвратности, оплачиваемости. Т. е. финансовые учреждения позволяют заёмщику на протяжении определённого периода пользоваться свободными средствами за условленное вознаграждение в виде процентной ставки.
Функция замещения состоит в создании на основании кредита платёжных средств. Их использование позволяет экономить на издержках обращения. Функция вызвана спецификой организации оборота средств в современном обществе, а именно преимуществом безналичной формы осуществления расчётов.

Основы

Пришло время более детально рассмотреть принципы и формы кредита. Их знание наверняка поможет получить желанный заём, да ещё и на максимально выгодных для себя условиях. Выделяют следующие принципы банковского кредита:

1. Возвратность – предусматривает обязательность возвращения полученных средств в определённый срок и на оговоренных условиях.
2. Платность – кредит (заём) является услугой и предусматривает выплату определённого вознаграждения кредитору в виде процентной ставки, зафиксированной в договоре.
3. Срочность – предусматривает возврат средств строго в указанные временные рамки.
4. Обеспеченность – является принципом, позволяющим кредитору обезопасить себя от невозврата займа.
5. Дифференцированность – предусматривает предоставление средств на различных условиях для разных групп клиентов.
6. Целевой характер – предусматривает наличие определённой цели для получения займа.

Это основные принципы кредитования, во множестве источников встречаются разные классификации, а эта – наиболее общая. То же самое касается и формы. В зависимости от характерных черт кредит и заём разделяются по:

1. Назначению: потребительский, производственный.
2. Ссуженной ценности: товарный, денежный, смешанный.
3. Способу вручения: косвенный, прямой.
4. Типу сделки: государственный, коммерческий, банковский, лизинговый, ипотечный, факторинговый.
5. Сфере действия: национальный, международный.

Зная принципы кредитования, его сущность и функции, можно намного увеличить шансы на получение займа и заключить сделку на максимально выгодных условиях.