Основные причины отказа в выдаче кредита

Может показаться, что нет ничего проще, чем получить кредит в банке. Достаточно прийти в учреждение, обратиться к сотрудникам, предоставить паспортное данные, и через несколько минут нужная сумма будет в кармане или на счету. Именно в этом убеждают многие организации с телевизионных экранов, на практике же всё выглядит не настолько радужно и просто. В последнее время желающие взять взаймы всё чаще слышат: «Извините, к сожалению, вам отказано в выдаче кредита». Подобная фраза сразу разрушает все мечты и надежды. При этом потенциальному заёмщику не объясняют причины отказа в кредите. Растерянный клиент не всегда сразу же пытается выяснить, что именно стало преградой для получения желанного займа. В этой статье можно узнать основные причины отказа в выдаче кредита. Подобная информация позволит избежать ошибок при заполнении заявки и увеличит шансы получить средства в долг.

За и против

Как узнать причину отказа в кредите? Один из наиболее простых способов – обратиться к сотруднику непосредственно после получения негативного ответа. Конечно, прямо не скажут, почему вам отказали в кредите, но можно будет узнать факторы, которые тому способствовали. К сожалению, услышав отказ, многие теряются и забывают выяснить, что именно стало камнем преткновения.
Как правило, все заявки на кредиты обрабатываются специальной автоматической системой. Она подсчитывает вероятность риска невозврата займа. На результат машинной обработки влияют Stop- и Go-факторы. Первые способствуют отказу, вторые – одобрению. Каких факторов окажется больше, те и победят. Ниже указаны основные Stop-факторы или причины отказа в предоставлении кредита. Их можно разделить на несколько групп.

Финансовое положение

Первым делом программа выполняет скроллинг – сопоставление доходов и расходов потенциального заёмщика. Это позволяет определить платежеспособность и является одной из самых распространённых причин отказа в получении кредита. Данные сопоставляются с уже существующей базой должников по таким параметрам, как возраст, уровень доходов и т. д. Дополняет основные причины отказа в кредите по финансовому положению наличие большого количества действующих займов. В таком случаем система может решить, что новый долг будет уже не по силам, и выдать негативный ответ.
Очень часто причины отказа в выдаче кредита являются элементарными и лежат на поверхности. Например, решающим фактором не в пользу заёмщика может стать отсутствие стационарного рабочего телефона или номера ближайших родственников. Кроме того, чем меньше данных о себе предоставил клиент, тем выше шансы получить отказ.

Влияние прошлого

Чтобы уменьшить риски невозврата займа, финансовые учреждения постоянно обмениваются информацией о своих клиентах. Создана целая база, в которой можно найти данные относительно того, кто является добросовестным плательщиком, а кто не очень. В системе фиксируется информация со всех банков о том, где, когда и на какое время был оформлен заём, как он выплачивался.
Порой достаточно один раз просрочить ежемесячный платёж, и всё – вы уже имеете негативную кредитную историю. Подобный фактор существенно увеличивает шансы получения отказа по новому запросу. Ведь финансовые учреждения не хотят рисковать собственными средствами.
Практически стопроцентный отказ в выдаче кредита гарантирует наличие судимости. Даже если она уже снята, всё равно ни один банк не захочет связываться с неблагонадёжным и незаконопослушным гражданином. Правда, существует множество онлайн-сервисов, которые на собственный страх и риск выдают кредиты, несмотря на плохую кредитную историю, наличие судимости и прочие негативные факторы. Процентная ставка у них будет немного выше, но что делать, если срочно нужны средства.

Ложная информация

Часто, желая увеличить шансы на получение займа, люди указывают недостоверные данные. Но именно в этом кроются основные причины отказа в кредите. Казалось бы, обман никто не раскроет, но машина запрограммирована на выявление таких нюансов. Например, заёмщик указывает высокий уровень доходов, но при этом хочет взять кредит без первоначального взноса. В таком случае система, скорее всего, заподозрит обман и выдаст негативное решение по запросу.

Без вины виноватый

Какие причины отказа в предоставлении кредита ещё существуют? Часто сам заёмщик заслуживает получения займа, но всё же получает негативное решение по запросу. Если человеку отказали в кредите без объяснения причин, то наверняка из-за отсутствия свободных средств. В последнее время в стране сложилась тяжёлая финансовая ситуация, поэтому такая причина вполне может быть вероятной.
Кроме того, в системе может произойти досадная и нелепая ошибка, но никто от этого не застрахован. Вполне вероятно, что заёмщику просто не повезло, программа дала сбой именно на его заявке. Чтобы получить желаемый заём, достаточно обратиться в другое учреждение, более надёжное, и получить позитивный ответ.
Часто заёмщик получает отказ из-за плохой кредитной истории, но не своей, а одного из ближайших родственников. Муж/жена, родители/дети, братья/сёстры, которые несвоевременно вносили платежи или имели более серьёзные проблемы с финансовыми учреждениями, могут стать преградой в получении желанного кредита. Особенно это касается людей, которые впервые обращаются за займом и не имеют собственной кредитной истории. Обидно, досадно, но и такое случается. К счастью, существуют интернет-сервисы, которые предоставляют займы даже в самых безнадёжных ситуациях. С их помощью можно не только получить финансовую помощь, но и заработать положительную репутацию.

Увеличиваем шансы

Есть не только обстоятельства, способствующие отказу, но и те, что содействуют получению кредита. К Go-факторам относятся:

• хорошая кредитная история;
• регистрация по месту обращения за займом более 3 лет;
• престижная профессия;
• возраст в диапазоне от 30 до 50 лет.

Если непонятно, как узнать причину отказа в кредите, присмотритесь к этим показателям – они о многом расскажут.