Как правильно взять кредит?

В современных условиях людям часто приходится обращаться к банковским услугам. Кредит для многих является единственным выходом получить необходимую сумму быстро и безопасно. Однако сегодня работает множество разных финансовых организаций, предлагающих свои условия сотрудничества. Поэтому перед обращением в определённый банк лучше сравнить разные предложения и понять, как правильно взять кредит без огромных переплат и рисков.

Любой заём – это постоянные расходы на месяц и даже годы. Однако процентная ставка и прочие моменты могут существенно различаться в зависимости от кредитных программ внутри одного банка или наравне с предложениями других финансовых учреждений. Поэтому стоит отказаться от спешки при выборе кредитной организации. Лучше потратить несколько дней на изучение разных предложений, так как правильно взять кредит в банке – задача не одной минуты. Не стоит сразу поддаваться заманчивым «низким процентным ставкам» и «займам без переплат». Чаще всего за ними кроются совсем иные условия.

Выбираем кредитное предложение

После выбора оптимальных банков можно приступать к тщательному анализу и сравнению их кредитных условий. Для этого вам потребуется некоторая информация:

1. Полная переплата по кредиту. Это главный показатель, от которого можно отталкиваться при выборе кредитного предложения от разных финансовых учреждений. Эффективная ставка полностью включает в себя номинальную сумму и разнообразные комиссии, взимаемые банком при оформлении кредита. Если сравнить два предложения от разных финансовых учреждений с одинаковой ставкой и сроками, то станет очевидным более выгодный вариант.
2. Схема взноса платежей. Существует два варианта погашения кредита: дифференцированное и аннуитетное. В последнем случае ежемесячный взнос практически одинаковый, а в первом – снижается с каждым месяцем. Однако сегодня почти везде практикуют аннуитетные платежи.
3. Срок кредитования. Чем короче период погашения, тем меньше переплата. Но иногда проще остановиться на более длительном варианте, отдавая при этом только 25% заработка, чем постоянно экономить.
4. Способы внесения платежей. Есть такие варианты, когда сумма автоматически списывается в оплату кредита или списание совершается в момент платежа. И если в первой ситуации рекомендуется делать взнос за пару дней, то во втором возможно оплачивать непосредственно тем числом, которое указано в договоре. При наличии зарплатной карты банка-кредитора можно написать заявление, чтобы в нужный день с неё списывалась необходимая сумма.
5. Дата ежемесячных взносов. Это далеко не весомый фактор выбора, но он также имеет право на внимание. Если день внесения платежа не будет соответствовать вашей финансовой ситуации (получению заработной платы и т. д.), то могут возникнуть дополнительные сложности. Помимо этого, многие учреждения устанавливают конкретную дату погашения кредита: например, 25 число каждого месяца.
6. Пеня за просрочку. Важный момент даже для добросовестных плательщиков. Могут случиться различные ситуации, при которых попросту не получится оплатить своевременно кредит. И даже самому ответственному клиенту начистится определённый штраф. Обычно это небольшая сумма, но некоторые банки устанавливают пеню в размере нескольких тысяч рублей.
7. Запрет на досрочное погашение. Очень важно уточнить это условие, даже если не планируется погасить кредит заблаговременно. Иногда финансовые учреждения вводят ограничения по срокам или сумме внесения досрочного платежа.

Все вышеперечисленные моменты помогут разобраться в том, как правильно взять кредит в банке и куда именно обратиться, чтобы не обманули.

Нужна ли страховка?

Этот нюанс практически напрямую связан со взятием денег в банке. Если берётся потребительский кредит, то страховка обычно относится к жизни и здоровью клиента. При кредитовании под залог она распространяется на заложенное имущество. Но если в последнем случае страховка обязательна, то личное страхование – дело индивидуальное.

Порой банковские организации идут на хитрости и устанавливают обязательное требование страхования жизни. Часто доходит и до того, что они сами предлагают конкретную организацию для предоставления услуг. Такой подход является противозаконным, поэтому заёмщик имеет право обратиться в суд с целью защиты своих прав.

Основные правила

Чтобы не оказаться в долговой яме, необходимо понять, как правильно взять потребительский кредит или обычный. Специально для этого были разработаны правила, которые помогут не стать обманутым:

1. Бдительность прежде всего. Лучше обращаться в проверенные банки с хорошей репутацией. Вы должны понимать, у кого занимаете. Проверить официальную регистрацию учреждения в Центробанке можно на многих сайтах.
2. Внимание к мелочам. Часто при заключении договора мы не обращаем внимания на текст, написанный мелким шрифтом. Обязательно перечитывайте каждый пункт и слово, прежде чем ставить свою подпись. По закону у каждого человека есть 5 дней на принятие решения по договору. Поэтому тщательно изучайте информацию, чтобы в случае чего просто отказаться от услуг конкретного учреждения.
3. Только реальная выгода. Старайтесь не прибегать к кредитованию без весомой на то причины. Лучше, чтобы занятые деньги приносили выгоду. Так, кредит на обучение позволит увеличить вашу «цену» на рынке труда, а ипотечный даст возможность заиметь собственное жильё.
4. Хранение документов. Не стоит рассказывать о наличии кредитов или депозитов всем подряд. Старайтесь уберегать важные договоры и документы от посторонних глаз, чтобы ими не воспользовались мошенники.
5. Отказ от взятия кредита в банке, где открыт депозит. В обратном случае могут появиться неприятные последствия. Например, банк лишат лицензии, а вы не получите страховку по депозиту вплоть до того, пока не погасите открытый кредит. Также не стоит увлекаться построением кредитной пирамиды. Брать один заём с целью погашения другого – это рыть самому себе яму.
6. Адекватная оценка финансовых возможностей. Всегда необходимо округлять доходы в сторону уменьшения, а не наоборот. В таком случае получится объективно оценить свою финансовую сторону, создав комфортные условия для взятия кредита.
7. За деньгами – в банк. Если планируется взять потребительский кредит, то обычно сделки проводятся через банковские учреждения. Однако выдать наличные могут и специальные микрофинансовые организации. МФО часто устанавливают совсем иные условия сотрудничества, поэтому важно обращаться в такие структуры с осторожностью.

В целом при соблюдении всех рекомендаций получится разобраться с тем, как правильно взять кредит в банке. И важно внимательно относиться к каждому нюансу, ведь последствия ошибки могут стоить дорого.