Рынок p2p обгоняет другие кредитные организации

Россия в ожидании роста нового вида кредитования - рынок p2p (займ от физических лиц через посредника) может взлететь с 1 млрд до 40 млрд рублей в год.

Рынок p2p (person to person) – это кредитование физических лиц друг друга (или частных предпринимателей) через сайт-посредник.

Подобный опыт давно и активно развивается на западе, но в России такой бизнес зародился только пять лет назад. Сегодня он только начинает оформляться, но ЦБ уже начинает прощупывать почву – регулятор намерен оценить спрос на услугу, масштабы рынка и риски этого сегмента кредитования. Пока еще очень сложно назвать даже количество игроков, а уж про совокупный кредитный портфель вообще говорить нечего (хотя J'son & Partners Consulting оценил оборот p2p-рынка в 380 млн рублей). Если сравнить с другими кредитными институтами – банковский портфель составляет 11,3 трлн рублей, портфель МФО - 62,4 млрд рублей.

Ольга Святченко, генеральный директра Fingooroo, на данный момент в России активно работают (уже более 3 лет) 6 компаний, еще несколько появились в этом году.

Самое интересное, что есть в сегменте p2p – это ставка, которая может варьироваться от десятых долей процента до 10% в день (какой быть итоговой ставке, решает инвестор). Например, компания Fingooroo может дать в долг по ставке от от 0,3 до 10% в день с максимальным сроком займа 1 год. Компания "Вдолг.ру" имеет максимальную сумму до 500 тыс. рублей по ставке в 15% годовых (это даже выгоднее, чем в банке). Loanberry также готова предоставить до 500 тыс. рублей, но уже на 3 года (со ставкой между 12 и 50% годовыми).

Сами игроки главной сложностью при ведении бизнеса считают низкую финансовую грамотность россиян, поскольку отсутствие знаний не дает возможность человеку оценить всю выгоду модели p2p-кредитования.

Елизавета Карпиловская, генеральный директор "Города денег", также отмечает тот факт, что сегодня мало кто понимает, что можно получить займ на очень выгодных условиях даже в том случае, если банки отказывают в кредите. «Город денег» - пока единственная кредитная компания, которая «сводит» инвесторов с малым бизнесом. Кроме того, в качестве инвесторов привлекаются не только частные лица, но и микрофинансовые организации.

Единственная проблема – потенциальные частные инвесторы просто не знают, что можно вложить деньги не только в банк, чтобы получить хорошую прибыль.

Андрей Паранич, директор СРО, говорит о том, что на самом деле рынок p2p не может составить конкуренцию МФО – слишком уж он мал. И даже тот факт, что западный опыт показал хороший результат, не говорит о том, что так будет и в России. Кроме того, это, все-таки, больше нишевой продукт, который не заменит потребительского кредитования.

Центробанк же точно знает, что рынок p2p-кредитования имеет свои преимущества, которые могут проявить себя весьма активно и собирается начать регулирование этого сегмента уже в следующем году. Представители p2p рынка считают, что это очень хороший знак, поскольку, как это было с рынком МФО, начало регулирования повысило доверие клиентов.

Также один из самых крупных банков (Альфа-банк), открыл на сайте p2b-площадку "Поток", где начался сбор заявок от инвесторов и кредиторов. Предлагается фиксированный займ - миллион рублей на полгода со ставкой от 30 до 45%. Это, своего рода, синдицированное кредитование, которое получает деньги от нескольких независимых инвесторов.

По словам экспертов, ожидается взрыв p2p-кредитования, толчком к которому послужит развитие микрокредитов под сверхвысокие проценты, когда приходится «дозанимать» денег, чтобы расплатиться с другими долгами. А уж если ставки будут ниже уровня МФО, клиенты осознают новые возможности и примут новые законы, рост рынка p2p пойдет по экспоненте.