Новые правила выдачи займов

Сегодня вступили в силу поправки к закону о МФО, в которых сказано об ограничении предельного размера долга (не более 4 сумм от основного долга). Специалисты говорят о том, что данная мера весьма целесообразна, но на этом следует остановиться, поскольку сегодня в стране повышенный спрос на услуги МФО.

Высокие риски

Три основных сегмента МФО – поддержка малого бизнеса (ставки от 10%), потребительские займы (ставки от 40%), займы «до зарплаты» (ставки высокие за счет рисков невозврата).

Как правило, самый большой процент должников концентрируется именно в сегменте займов «до зарплаты». Но просрочка платежа за счет высоких ставок превращает даже маленькую сумму в огромный долг.

С сегодняшнего предельный размер долга ограничивается и не может быть выше 4 сумм основного долга. Контроль за работой будет проводить регулятор и компании, которые свой основной доход строят на таких долгах должны будут перестраивать свой бизнес или уходить с рынка.

Также предельный размер долга коснется и онлайн-кредитования. Чтобы не было серьезных рисков, максимальная сумма кредита составит  15 тыс рублей.

Брать деньги у населения и выдавать крупные кредиты (до миллиона) смогут только микрофинансовые компании, которые обладают капиталом не менее 70 миллионов. Микрокредитные организации смогут кредитовать людей только до 500 тыс рублей.
ЦБ установил шесть экономических показателей, по которым будет проверяться прозрачность и устойчивость компании и если МФО потеряет часть этих критериев, она лишится права привлекать средства граждан и выпускать облигации.

Высокие ставки

Компании-лидеры микрофинансового рынка согласны со всеми требованиями ЦБ и поддерживают все принимаемые инициативы. Это не приведет к появлению проблем у клиентов, а наоборот, поможет им, ведь проценты в 700−800% годовых, которые есть сейчас – это грабеж.

Эксперты говорят о том, что микрофинансовые компании нельзя запрещать, поскольку именно этот шаг навредит рядовому потребителю. Сегодняшняя финансовая ситуация в стране такова, что людям просто не откуда брать денег, особенно учитывая ограничение по выдаче банковских кредитов. Гражданам порой нужны небольшие суммы в срочном порядке и взять их они могут только МФО. Если их деятельность будет строго контролироваться ЦБ и регламентируется законодательством, это будет на пользу всем.

Андрей Петков, генеральный директор глобального бизнеса онлайн-сервиса микрокредитования «Честное слово», отмечает, что инициативы по поводу запрета деятельность МФО – это шаг к возвращению 90-х годов, когда по подвалам сидели ростовщики, предлагая деньги за бешеные проценты. Люди в этой ситуации окажутся под серьезным ударом, ведь сегодня они защищены законом, но кто защитит их, если легально работающих компаний больше не будет?

Петков говорит о том, что сегодня имеется огромный спрос на заемные средства, но отсутствие прозрачности, контроля и низкая финансовая грамотность населения просто не дают «устаканиться» всему процессу микрокредитования. МФО учатся, кому можно давать деньги, люди учатся, как и у кого нужно и брать. Когда деньги смогут выдавать только стабильные, контролируемые ЦБ и законом организации, тогда в сфере микрофинансирования и будет порядок.