Выгодно ли досрочно отдавать кредиты?

Ни одна из работающих на финансовом рынке компаний (банки, ломбарды, МФО) не имеет права отказать клиенту в досрочной выплате кредита. Но выгодно ли это делать?

В микрофинансовых организациях и ломбардах отдавать кредит досрочно очень выгодно – даже если вы взяли кредит на месяц, а возвращаете через две недели, идет обязательный пересчет суммы процентов. То есть, оплата идет не за весь период кредита, а только за дни фактического пользования деньгами. А факт досрочного погашения долга заносится в кредитную историю, улучшая ее.

Что касается ломбардов, то сумма переплаты здесь не такая высокая, как в МФО, и особенной экономической выгоды нет, но зато есть желание клиента не потерять имущество.

Что касается банков, то тут ситуация сложнее – прибыль терять им не хочется, а клиента сохранить нужно. Поэтому зачастую в банковских договорах оговорена минимальная сумма досрочной выплаты, которая является весьма большого размера. Также существуют аннуитетные платежи, при которых клиент сначала выплачивает проценты за кредит и только потом его основную сумму. В таких случаях досрочно выплачивать кредит выгодно только в первой половине срока.

Еще существует такой вариант, как дифференцированные платежи (используемые банками гораздо реже, поскольку проценты начисляются только на остаток долга). В этой ситуации даже частичная единовременная выплата большой суммы приводит к хорошему уменьшению процентов.

К сожалению, клиент не имеет права выбора способа погашения кредита и банки, чаще всего, останавливаются на аннуитетных платежах, приносящих им больше выгоды. Но, как говорят юристы, этот пункт можно оспорить, поскольку он относится к индивидуальным условиям.