Метры на ветер

Микрозаймы под залог квартир от МФО в последнее время стали набирать популярность. Но зачастую такие условия становятся причиной потери жилплощади.

«Мужчина лишился квартиры из-за займа в МФО» - такие заголовки в СМИ не редкость. Но если копнуть поглубже, окажется что все не так просто и люди подписали кредитный договор с условием продажи квартиры, даже не прочитав его.

Эксперты отмечают, что только 15% заемщиков читают документы перед подписанием договора, остальные просто бегло просматривают или вообще просто ставят подпись в нужном месте.

Последняя громкая история связана с многодетной семьей, которую выселяет из квартиры компания «Центр займов 365». Как выяснилось, был взят займ в 1,35 миллиона рублей под залог квартиры и подписано соглашение об отступном без даты. Даже прокуратура не смогла ничем помочь, поскольку договор был подписан и все было законно.

Но другие игроки рынка микрофинансирования не поддержали коллег по цеху и отметили неприемлемость выставления соглашения с открытой датой, поскольку это является мошенническим методом получения выгоды.

Павел Медведев, финансовый омбудсмен, призывает не доверять кредитным организациям на слово и тщательно проверять всю информацию по штрафам и пеням, поскольку многие МФО просто пользуются финансовой безграмотностью наших граждан, обманывая их.

Методов накрутки много – увеличение стоимости оповещений в геометрической прогрессии, создание искусственной просрочки (через смену реквизитов), изменение графика платежей и т.д.

Многие люди, понимая всю опасность таких финансовых «приключений», призывают сограждан вообще отказаться от услуг МФО. К сожалению, некоторым иногда просто некуда деваться – банки кредиты не дают, требования ужесточаются – а потребность в деньгах «здесь и сейчас» никуда не девается. Кроме того, Россия – большая страна и не у всех есть возможность обратиться в банк. Именно у этой категории заемщиков нет выбора – им приходится обращаться в МФО за заемными средствами в случае нужды.

Займы под залог недвижимости, кроме того, имеют более выгодные условия, по сравнению с необеспеченными – процентная ставка по ним гораздо ниже. Как правило, такие кредиты выдаются в размере до миллиона рублей (в некоторых компаниях больше) и в качестве залога принимаются любые форматы недвижимости – от комнаты до земельного участка.

Данный вид кредитования не нарушает закон, но если возникает долг, кредитор либо может ее взыскать, либо (в случае, если залоговая недвижимость является единственным жильем) останется ни с чем.

Микрофинансовые организации, кроме того, что выдают деньги под квартиру, и сами могут предоставлять ипотечные кредиты, но за этой услугой граждане все-таки предпочитают обращаться в банки. Да и суммы, которую они могут выдать по закону (не более миллиона рублей), не хватит на покупку квартиры. В этом случае гораздо удобнее взять в МФО кредит на первоначальный взнос по ипотеке – сегодня ставка по микрозаймам без обеспечения при сумме от 100 тысяч рублей и сроке до года составляет всего 32,5 % годовых.