Кредиты вышли из моды

Исследование перспектив развития розничного кредитования, проведенное Национальным бюро кредитных историй, показало интересные результаты.

Исследование было проведено в 42 регионах по двум критериям: процент экономически активного населения (с имеющимися кредитами) и отношения остатка долга по действующим кредитам к годовому доходу. По этим критериям определялось, насколько высока вовлеченность населения в кредитование и какова зависимость тех, кто уже взял займ, от кредитных средств. Связь проста – при высоком показателе вовлеченности, очень трудно будет найти и  привлечь новых клиентов, а высокая зависимость от кредитов может привести к рискам долга.

Основные тезисы исследования:

• Действующие кредиты по Саратовской области – у 565 тысяч человек
• Экономически активное население (с кредитами) – 44,77 %
• Отношение остатка долга к годовому доходу - 65,33%.
• Кредитный портфель по заемщикам - 297 млрд рублей    
• Ипотечных кредитов выдано на сумму – 3,5 млрд рублей
• Остаток просроченной задолженности по кредитам - увеличился с января на 24,1%.

Саратовская область была признана «низко вовлеченной населением к кредитованию». Как говорят эксперты, это означает возможность «наращивания обязательств с невысоким риском дефолта». Но банкиры сомневаются в этом определении и говорят о росте задолженностей за уже имеющиеся кредиты. По статистике, Саратовская область занимает второе место по темпам роста просрочки кредитов.

В группу с «низким вовлечением населения» было отнесено 12 регионов (включая Саратовскую область). Именно тут, по выводам НБКИ, кредитование можно очень активно развивать. Но банкиры скептически относятся к выводам исследования и не особенно охотно кредитуют местное населени.

По статистике, с начала года спрос на кредиты снизился, что связано с финансовой ситуацией в стране и ее последствиями: высокими ставками по кредиту, сокращением доходов, роста инфляции. Но в Саратовской области, наоборот, отмечен даже небольшой прирост.

Эксперты также говорят, что более популярными являются кредитные карты, что связано с предоставляемыми бонусами – льготным периодом оплаты, использование средств только при необходимости и далее.

Недавно была снижена ключевая ставка ЦБ, что дало надежду на повышение объемов кредитования. Но, так как с 1 июля вступило в силу ограничение по процентным ставкам, это еще больше снизит количество клиентов банков и увеличит их у микрофинансовых организаций.

Количество просроченных кредитов в Саратовской области выросло, как и по всей стране, и эксперты прогнозируют улучшение ситуации только к первой половине 2016 года (если, конечно, в стране не случится еще какое-нибудь событие, которое снова изменит макроэкономические показатели).