О нас Новости Статьи Партнерам Контакты Карта сайта
Логотип microzajm.ru
Все микрозаймы в одном месте
количество просмотров 208
06 Октября 2014 17:51 

В Нижнем закрылась очередная микрофинансовая контора



Офис микрофинансовой организации «РуссИнвест», филиал сети в Нижнем Новгороде на ул. Белинского, 47, закрылся примерно во второй половине сентября. Двери опечатаны полицией. Телефоны не отвечают, федеральный номер «временно недоступен».  

В Нижнем закрылась очередная микрофинансовая контора
фото: Олег Зайцев
 

Молча и без предупреждения

Компания "РуссИнвест", известная ранее как «КредиторЪ», имея широкую сеть филиалов, принимала сбережения и выдавала микрозаймы под очень выгодный процент. И судя по сообщениям в сети, критическая ситуации сложилась везде. Офисы закрылись почти одновременно без всякого предупреждения в нескольких российских городах, свидетельствуют граждане. Тысячи людей, которые отнесли туда деньги, не знают теперь что делать, как вернуть средства.

Пресс-служба ГУ МВД России Нижегородской области сообщила, что с 18-го по 24 сентября 2014 года в отдел полиции № 7 Управления МВД России по Нижнему Новгороду обратились более 200 человек с заявлениями о совершении в отношении них мошеннических действий кредитной организацией, функционировавшей на территории Советского района областного центра. Сумму ущерба каждый пострадавший оценивает от 30 тысяч до 4 млн рублей. Правоохранители установили, что данная организация не выполнила условия договорных обязательств перед гражданами, у которых под проценты брала займы. Заявления продолжают поступать. После проведения проверки будет принято процессуальное решение, сообщают в пресс-службе ГУ МВД.

Однако в Кировской области по факту мошенничества уже заведено уголовное дело по ч.4 ст.159 УК РФ (мошенничество в особо крупном размере). Заявления написали более 500 пострадавших вкладчиков. Сумма материального ущерба пока составляет более 70 млн рублей. В Кировском офисе ООО «РуссИнвестГрупп» неисполненными находится около 1 500 договоров займов. Денежных средств для выплаты процентов по договорам займов и возврата основных сумм займов нет.

Не успели соскочить

Вряд ли большинство вкладчиков «РуссИнвеста» в Нижнем Новгороде были наивными деревенскими пенсионерами, чтобы не понимать, что доходность в 15% в месяц в России – это нереально. Нормальным цивилизованным путем заработать таких денег почти невозможно: это или криминал, или игра на бирже, то есть риск и никакого «постоянного стабильного дохода» гарантировать МФО не может.

Что предлагала контора?

Первое: сбережения принимались сроком на три месяца под 10% в месяц. Выплата процентов - через 3 месяца вместе с основным телом займа.

- Вложите 10 тысяч рублей, получите 12 610, в том числе чистая прибыль 2 610.

Второе: сбережения брали на один год под 15% в месяц без капитализации процентов. Выплата процентов - каждый месяц.

Большинство клиентов, конечно, понимали – это пирамида, и она быстро накроется. Но, видимо, «накрылась» слишком быстро, не проработав и года. Отсюда и гнев пострадавших. «Знала, чем все это кончится, - сказала в телефонном разговоре корр. МК одна из пострадавших (Елена), - но думала, успею соскочить. Только в мае отнесла деньги. Они год по- любому должны были продержаться».

Другая из «заимодавцев» – женщина в летах, придя к закрытой двери на Белинке, призналась корр. «МК», что принесла в этот офис гораздо больше 10-ти тысяч рублей, но половину от этой суммы она все-таки успела взять на процентах. Улыбается при этом. «А что теперь, плакать что ли? - говорит, - это игра, лотерея!».

Некоторые вкладчики брали даже в банках потребительские кредиты под 27 % годовых, чтобы отнести их в эту контору под 120-150% годовых. Им, действительно, предстоит «жесткая посадка».

Из истории «пирамид»

Все произошло в течение 2013-2014 годов. Ранее Центробанк РФ исключил из реестра и отозвал лицензию у микрофинансовой организации - МФО «Каронд-Казань», входившей в группу «КредиторЪ», которая в марте 2014 года была реорганизована и поглощена «РуссИнвест-Капиталом». И он взял на себя обязательства по выплате средств вкладчикам «КредиторЪ».

Для справки:

Банк России 17 июля 2014 года принял решение исключить из государственного реестра микрофинансовых организаций сведения ООО «Каронд-Казань». Организация не предоставила документы, содержащие отчет о микрофинансовой деятельности и о персональном составе своих руководящих органов за 9 месяцев 2013 года и I квартал 2014 года. Также она осуществляла деятельность с нарушением требований законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

В разгар летних отпусков «РуссИнвест» предложил своим клиентам еще более выгодные условия по сбережениям – 15% в месяц.

На самом деле в связке работали два учреждения: ООО «РуссИнвест» - только на выдачу кредитов (является микрофинансовой организацией), а принимает вклады по договорам займа ООО «РуссИнвестГрупп», - поэтому формально закон никто не нарушает.

По данным пострадавших, которые сегодня еще официально не подтверждены, в конце августа ООО «РуссИнвестКапитал» не прошло проверку Центробанка и стало кандидатом на исключение из реестра МФО, поэтому в сентябре его отделения начали массово закрываться.

Руководителями «РуссИнвеста» значатся Артем Сергеевич Крайнов и Анвар Рафисович Валиуллин. Последний, если это, конечно, не полный однофамилец, фигурирует в соцсетях как успешный молодой человек со спортивной машиной.

И ни в чем себе не отказывайте

Честно говоря, даже не хочется повторяться, рассказывая, какие компании имеют признаки финансовой пирамиды. Про это столько говорено.

Главные критерии - это, прежде всего, уставной капитал и процент по принимаемым сбережениям. Компания с уставным фондом в 10 тысяч рублей подавала себя как «молодую и перспективную…, основанную одними из лучших специалистов финансового рынка…». Если вам обещают заоблачные проценты, имея при этом «за душой» 10 тысяч, на что вы надеетесь?

Интересно, что пострадали от закрытия офисов «РуссИнвеста» не только вкладчики, но и сотрудники, которых попросту «кинули», как пишут «клиенты» микрофинансовой организации в социальных сетях. Большинство МФО используют и такую схему: принимает деньги одно ООО, а раздает - другое ООО. Если баланса не получилось, а контора, которая раздавала деньги под 180% годовых, свой кредитный портфель не застраховала, то мы можем увидеть типичную банковскую схему увода денег в офшор с исчезновением последних. Заемщики признаются банкротами, и шансы получить свои деньги обратно почти нулевые.

Нижегородские «обманутые вкладчики» намерены бороться. 29 сентября они в большом количестве пришли в приемную Президента при полпредстве в ПФО с жалобами на «ущемление прав». Как рассказали нам в представительстве Президента России, «заявления от них приняли. Направим обращения в МВД, прокуратуру с просьбой дать правовую оценку происшедшему».

- Мы проинформировали граждан, что они могут в порядке частного обращения написать в Следственный комитет РФ на имя Александра Бастрыкина. Они с благодарностью все выслушали, - добавили сотрудники приемной. – Органы в течение месяца должны дать ответы.

Пострадавшие от действий компании активно объединяются в группы. В соцсетях есть «клубы и группы по городам», люди общаются, делятся соображениями, подключилась уже и страховая компания, с которой у большинства был заключен договор по страхованию от потери денежных средств.

Страхуем все и без всякой надежды!

Все еще остается надежда на страховое возмещение, возврат основного вклада. Однако и тут сплошные подводные камни. В московской страховой компании (назовем ее просто «СК»), на которую были оформлены договоры и куда корр. «МК в НН» дозвонился, рассказали некоторые подробности. Во-первых, с самим «РуссИнвестом» у этой СК не было договора, и неясно, где эта организация застраховала свою «ответственность перед всеми заемщиками», как декларировалось на сайте, «на общую сумму 100 000 000 рублей для гарантированности исполнения принятых на себя обязательств».

Клиентами страховой компании были «физики» - физические лица, с которыми договоры заключались через агентов, то есть просто предоставлялись бланки полиса.

Так вот, страховщики говорят, что надо, прежде всего, проверить каждый полис на «ликвидность», то есть на принадлежность полиса именно этой страховой компании. Потому что некоторые бланки (от пострадавших клиентов) имеют признаки фальсификации: «реквизиты не соответствуют, подписи и печати не наши». А вкладчики, в свою очередь, обнаружили, что порой и фамилии на разных листах договора фигурируют разные и ошибки в написании есть.

Страховались даже не вклады или займы, а «финансовые риски, связанные с предоставлением денежных средств по договору передачи личных сбережений», т. е. риски от потери денег. И чтобы начать выплаты по возмещению, страховой компании нужен факт наступления страхового случая. Они все в документах перечислены. В частности: необходимо судебное решение о признании кредитной организации банкротом или документ, подтверждающий факт наложения ареста на счета МФО. А не просто факт просрочки выплаты процентов или окончание договора займа.

В страховой компании не смогли назвать сумму, на которую могут рассчитывать клиенты «РуссИнвеста», хотя счета у этой конторы открыты в очень приличном банке, но данные об остатках неизвестны.

- Мы сами заинтересованы, - говорят в руководстве СК, -чтобы их призвали к ответу. Мы попали в эту историю, потому что у нас были партнеры в Казани, где вначале обосновалась эта МФО. Они предложили обеспечить их договорами страхования таких рисков. Но сейчас от этого вида страхования мы уходим.

К слову сказать, данная СК чувствует себя финансово уже совсем не уверенно. Поэтому, если на нее обрушится огромный объем выплат, то и она, скорее всего, не выдержит.

Все схвачено? Или Феникс возродится

«…Если долги РуссИнвеста перед вкладчиками будут больше 100 000 000руб, то последним обратившимся денег уже не хватит, - добавляют скептики в соцсети. -Уголовный статус нужно будет доказывать. Ребята они не глупые и подстраховались с «вкладчиками» договорами займа. Все разбирательства перейдут вначале в гражданское русло и суд. Прокуратура даст правовую оценку их деятельности, и уголовную составляющую еще надо будет доказать. Даже то, что они закроют офисы, не будет означать, что они что-то нарушили, а уж тем более закон».

Оптимисты говорят, что еще не все потеряно, и на месте «РуссИнвеста» может появиться как Феникс из пепла другая организация, которая возьмет на себя «старые обязательства» и начнет выплачивать деньги. Колесо опять закрутится…

Россияне могут «вычислить» финансовые пирамиды по ряду признаков, заявил недавно зам главы ЦБ РФ Сергей Швецов. Это отсутствие правоустанавливающих документов (лицензий);

обещание процентов, в разы превышающих действующие ставки; обилие рекламы, расписывающих мнимую надежность «гарантов» высокой доходности;

выплата средств вкладчикам исключительно за счет взносов новых участников;

отсутствие публичной информации о собственных средствах учредителей компаний, привлекающих депозиты от населения;

отсутствие сведений о биографии «благодетелей».

- За организацию пирамид отсутствует уголовная ответственность, — отметил Швецов.

По действующим законам правоохранителям не остается ничего другого, кроме как классифицировать пирамиды в качестве мошеннической деятельности или незаконного предпринимательства, наказание за организацию/проведение которых является символическим.

Зампред ЦБ отмечает, что возможность наказать организаторов пирамид в настоящее время появляется исключительно после краха созданных ими структур.

Автор Елена Колосова




Смотрите также
Новости

Статьи



Рекомендуем МФО


Разработка сайта - manycms.ru