Закон о микрозаймах

Микрозаймы — достаточно новая услуга в сфере потребительского кредитования. Такой вид ссуды подразумевает получение средств в долг на короткий промежуток времени с последующим возвратом основной суммы с процентами за пользование. Уже достаточно большое количество людей оценило преимущества такой услуги. Единственным существенным недостатком такого кредитования является повышенная процентная ставка за пользование, которая достаточно быстро может загнать любого заёмщика в ещё большую долговую яму. К сожалению, на сегодняшний день существует достаточно мало нормативных документов, которые регламентируют деятельность МФО, тем самым защищая интересы потребителей. В прошлом году был принят новый закон о микрозаймах, который регулирует начисление средств по процентной ставке, оберегая простых заёмщиков от бешеных переплат за пользование. Этот законопроект вступает в силу с 1 января 2017 года.

Плюсы и минусы микрокредитования

Потребительское кредитование уже давно пользуется большим успехом, а микрозайм является одним из видов такой услуги. Преимущество такой ссуды — быстрое получение средств с минимальным пакетом документов, требующихся для оформления заёмщику, а явная отрицательная сторона — большой процент за пользование.
Зачастую люди обращаются в финансовые организации такого формата именно из-за недостатка денег, а в итоге получают ещё большие долги со всеми вытекающими проблемами.
Чтобы ограничить начисление чрезмерных сумм платежей по микрозаймам, в федеративный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» были внесены поправки, которые вступили в силу с начала этого года.

Каких перемен ждёт система микрокредитования

Новый закон о микрозаймах не внёс особых изменений в существующую нормативную базу, но дополнил её такими пунктами, которые позволяют снизить долговую нагрузку на обычного заёмщика. Основные изменения коснулись таких сфер взаимодействия между потребителем и кредитодателем:

1. Первая часть. Условия взаимодействия заёмщика с эмитентом и третьим лицом.

Это дополнение гласит о том, что предприятие-эмитент не имеет права разглашать конфиденциальную информацию о заёмщике без его письменного разрешения. Если заёмщик подписал документ, в котором одобряет передачу личных данных, но позднее передумал, он имеет права отозвать такое решение путём подачи заявления в МФО.
Сотрудничать с заёмщиком может только представитель МФО кредитора или уполномоченное лицо, которым может выступать только официальная организация, имеющая статус банка или коллектора.
Также закон о микрозаймах 2017 гласит, что эмитент не имеет право на размещение информации о должнике, чем часто злоупотребляли подобные учреждения, оставляя надписи о состоянии долга и данных заёмщика в подъездах и в социальных сетях.
Вести переговоры заимодатель может только в период с 8 до 22 часов в рабочие дни, а также с 9 до 20 — в праздничные и выходные. К тому же эмитент может привлечь только одного коллектора к взысканию долга. Что касается регулярности проведения таких мероприятий: личные встречи не более раза в неделю, а телефонный обзвон — не более восьми раз в месяц.

2. Вторая часть. Снижение процентов по долговому обязательству.

В 2017 году проценты будут начисляться только на оставшуюся сумму долга. Так, к примеру, кредит был оформлен на 5000 р., 4000 р. — погашено, комиссия будет рассчитываться исходя из суммы в 1000 р.
Максимальная сумма долга не может составлять более трёхкратного размера задолженности, то есть, при наличии кредита, остаток которого составляет 1000 р., начисление процентов остановится на достижении 2000 р.
Пеня должна рассчитываться исходя из суммы остатка просрочки.
Новый закон о микрозаймах вышел ещё в 2016, но изменения будут касаться только тех договоров, которые были заключены позднее 1 января текущего года.

Регулирование деятельности коллекторских агентств

Новые изменения коснулись организаций, которые ведут деятельность, направленную на взыскание долгов. Они предусматривают большую защиту прав должников и систему взысканий с недобросовестных коллекторов.
Теперь взаимодействовать с заёмщиком может только лицо, которое не имеет судимостей. А обязательным условием для полноценного функционирования агентства является его регистрация в реестре. Изменения в законопроекте значительно сужают количество организаций, которые могут осуществлять подобную деятельность. В случае несоответствия или невыполнения условий предусматриваются большие штрафы. Нововведения касаются только взаимодействия с заёмщиками, которые имеют просроченную задолженность.
Все внесённые поправки в существующие законы направлены на защиту прав потребителей, поэтому со стороны эмитентов и коллекторов наблюдаются попытки переиграть ситуацию с помощью дополнительных пунктов в договорах, поэтому при заключении таковых необходимо внимательно ознакомиться с действующими правилами, на основании которых предоставляется заём.

Актуальность вопроса

Мнений о такой услуге, как микрокредитование, существует огромное количество. Одна категория людей высказывается скептически на этот счёт, другая считает такую процедуру очень нужной, так как она позволяет в считаные часы решить любые финансовые проблемы. К какой категории относиться, решает каждый индивидуально.
Единственное, о чём не стоит забывать, так это правила, как выгодно взять микрозайм:

• уделить должное внимание, выбору МФО, изучив рейтинг организации и существующие о ней отзывы;
• детально ознакомиться с условиями предоставления услуги кредитования.

Предпочтение необходимо отдавать фирме, которая предлагает прозрачные условия сотрудничества с минимальной годовой ставкой на кредит. Это позволит снизить переплату по кредиту и обезопасить себя от неожиданных неприятностей.