«Черное кредитование» может остаться

Выступление начальника главного управления рынка микрофинансирования и методологии финансовой доступности Банка России Михаила Мамута.

Бизнес меняется

Сейчас рынок микрофинансирования выдает стабильный рост совокупных портфелей микрозаймов - даже несмотря на некоторое замедление темпов роста. Поэтому можно говорить о том, что микрофинансирование сегодня – весьма востребованная среди населения услуга, а также об активно пополняющейся базе клиентов, как среди физлиц, так и среди субъектов малого предпринимательства.

В дальнейшем рост не прекратится, но даст снижение, что связано с экономической ситуацией в стране и влиянием требований регулятора. Но ведь важна не количественная составляющая, а качественная, что постепенно приводит к уходу с рынка некоторых моделей.

С прошлого года начали действовать требования по резервированию и до конца этого года компании должны уже создать 30% от расчетного резерва. Это достаточно жестко, но это вариант, при котором важно именно качество портфеля, поскольку долги влияют на объем резерва. И это стало влиять на качество рынка – многие МФО пересмотрели свою кредитную политику, критерии отбора клиентов, занимаются разработкой новых, инновационных систем скоринга.

Рынок освобождается от бизнеса, направленного на доход через штрафы, что приводило к намеренному попаданию клиентов в долг.

На первом месте по темпам роста – займы «до зарплаты», на втором – микрозаймы малому бизнесу (прирост 24%).

Реестр станет меньше

2015 год стал годом отрицательной динамики количества МФО в реестре – с 4261 компании (на 1 января) до 3531 компании (на 12 октября). С учетом того, что были зарегистрированы и новые организации, реестр лишился более 1400 компаний.
Сейчас активно работает механизм очистки реестра от недобросовестных организаций – за нарушения были исключены 835 единиц.

Рынок становится прозрачным

Сейчас идет активный процесс повышения прозрачности работы МФО, следствием чего становится повышение инвестиционной привлекательности.

В связи с появлением новых правил лучше становится ситуация с прозрачностью, но даже в этом случае есть прецеденты с нарушением сдачи отчетности.

Момент с законом «О потребительском кредите» также интересный -  за второе полугодие было проведено 4,5 тысячи надзорных мероприятий и выявлено около 1400 нарушений требований, но большинство предписаний по ним было исполнено. Можно говорить о том, что число нарушений сокращается и рынок приближается к стандарту. Но, к сожалению, остается риск нерегулируемого рынка - «черного кредитования». Компании такие есть и работают они зачастую открыто, что стало причиной активных взаимодействий с прокуратурой.

Сейчас идет активная работа над улучшением механизмов ответственности, что должно снизить активность нелегального кредитования. Кроме того, чем лучше развит легальный рынок, тем реже люди обращаются к нелегалам.

Еще один закон, принятый с помощью Банка России запрещает договор публичной оферты граждан с юрлицами, не являющимся некредитными финансовыми организациями. Как правило, это оказывались не микрофинансовые организации.

Что дальше?

Во втором полугодии ожидается законопроект, разделяющий рынок на микрокредитные и микрофинансовые организации и нормативный акт, выделяющий компании, специализирующиеся на предпринимательском финансировании. Также очень ждем увеличение максимальной суммы займа до 3 млн рублей.

В глобальном планировании - проект Банка России по развитию рынка микрофинансирования, в котором основное значение имеет  повышениепрозрачности рынка, развитие микрокредитования предпринимателям и другое. Для этого улучшаются механизмы рефинансирования, развиваются стандарты взаимодействия с банками – то есть принимаются все меры, позволяющие далее совершенствовать регулирование надзора и законодательства.